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1.( )的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A.保险规划
B.现金规划
C.投资规划
D.税收规划
【答案】B
【解析】现金管理规划是指进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。
2.保险规划的主要功能是( )。
A.获取收益
B.转移和规避风险
C.资产增值
D.融资
【答案】B
【解析】保险规划研究的是风险转移的问题。保险能够给一个家庭提供财务安全保障，当家庭失去主要收入来源时，凭借保险的保障功能依然可以维持家人生活的稳定。
3.老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母需要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。老张的保险规划主要违背了( )。
A.转移风险原则
B.量力而行原则
C.适应性原则
D.合理避税原则
【答案】B
【解析】客户购买保险时，其作为投保人必须支付一定的费用，即以保险费来获得保险保障。客户设计保险规划时要根据自身的经济实力量力而行。老张的经济实力不允许他每月支付高达1000元的保险费。
4.现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的不在于( )。
A.满足日常的、周期性支出的需求
B.满足应急资金的需求
C.满足目前消费的需求
D.满足财富积累与投资获利的需求
【答案】C
【解析】现金管理的目的可归纳为：①满足日常的、周期性支出的需求;②满足财富积累与投资获利的需求;③满足应急资金的需求;④满足未来消费的需求。
5.在消费管理中，应注意理财从( )开始。
A.保险
B.储蓄
C.教育规划
D.投资
【答案】B
【解析】在消费管理中要注意以下几个方面：①即期消费和远期消费;②消费支出的预期;③孩子的消费;④住房、汽车等大额消费;⑤保险消费。其中，即期消费和远期消费中，要注意保持一个合理的结余比例和投资比例，积累一定的资产不仅是平衡即期消费和未来消费的问题，也是个人理财、实现钱生钱的起点，即理财从储蓄开始。
证券投资顾问对于正确率最低的题目进行练习，以帮助大家理解。祝大家考试顺利!
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