2017年银行从业《初级法律法规》第二十一章考点自测(含解析)
第二十一章 银行监管目标、方法(中级)
1.【多选题】根据《银行业监管管理法》的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括( )。(2015年上半年真题)
A.减少金融犯罪
B.增进公众对现代金融的了解
C.确保物价稳定
D.增进市场信心
E.保护广大存款人和消费者的利益
【答案】ABDE
【解析】根据《银行业监督管理法》的规定，银监会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具体监管目标：①通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益;②通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心;③通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别;④努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。
2.【判断题】实行市场准入管制主要是为了防止市场过度竞争，而损害市场整体安全性。( )
A.正确
B.错误
【答案】B
【解析】市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。
3.【多选题】在合规为本监管方式下，监管部门主要进行( )工作。
A.收集银行的运行信息
B.对银行的运行情况进行评价
C.对银行的执法情况进行现场检查
D.制定规定
E.检查规定的执行情况
【答案】DE
【解析】在合规为本监管方式下，监管部门主要做两项工作：一是制定规定;二是检查规定的执行情况。
4.【多选题】下列属于骆驼评级体系的考核指标有( )。
A.资本充足性
B.资产质量
C.管理水平
D.盈利水平
E.流动性
【答案】ABCDE
【解析】骆驼评级体系的考核指标有5项，即资本充足性、资产质量、管理水平、盈利水平和流动性。
5.【单选题】( )是银监会的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。
A.增强市场信心
B.增进公众对现代金融的了解
C.支持实体经济发展，防范金融风险
D.保护存款人和广大金融消费者的利益
【答案】D
【解析】保护存款人和广大金融消费者的利益是银监会的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。
6.【多选题】非现场风险分析的主要内容包括( )。
A.资产质量分析
B.流动性分析
C.资本充足性分析
D.盈亏分析
E.市场风险的分析
【答案】ABCDE
【解析】非现场风险分析的主要内容包括：资产质量分析;资本充足性分析;流动性分析;市场风险的分析;盈亏分析等方面。
7 【单选题】依据骆驼评级体系的考评标准：有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于( )。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
【答案】C
【解析】依据骆驼评级体系的考评标准：有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%。
8.【单选题】银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的( )的行政强制措施。
A.停止其营业
B.限制其所有业务
C.终止其法人资格
D.没收其所有资产
【答案】C
【解析】《银行监督管理办法》939条规定：银行金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序，损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。撤销是指监管部门对经批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。
