银行从业个人理财第2章
第二章 个人理财业务相关法律法规
知识框架图：
重要考点：
1、民法
本考点需要考生记忆性的内容较多。重点掌握民事法律关系主体和民事代理制度，为考试考查的重点。
典型例题.单选
个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是( )。
A.委托代理
B.经纪
C.信托
D.存款合同
【答案】A。解析：个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财.客户与银行之间是委托代理关系。
2、合同法
本考点需要记忆的内容很多，格式条款、无效合同、可撤销合同、抗辩权等都属于常考考点，考生需要理解记忆。
典型例题.单选
甲和乙订立合同.规定甲应于2009年2月5日交货，乙应于2月20日付款。1月底，甲有确凿证据表明乙无力付款。于是未按期履行合同。依据合同法的原理，表述正确的是( )。
A.甲有权不按合同约定交货.除非乙提供相应的担保
B.甲无权不按合同约定交货.但可以要求乙提供相应的担保
C.甲无权不按合同约定交货.但可以仅先付部分货物
D.甲应按合同约定交货.但乙不支付货款可追究其违约责任
【答案】A。解析：根据不安抗辩权，双务合同中有先履行义务的一方，因对方"事人的财产状况恶化，有难履行业务的可能时.在对方未履行或提供担保前，有权拒绝自己的履行。
3、物权法
抵押是指债务人或第三人不转移对其特定财产的占有.将该财产作为对债权的担保，在债务人不履行债务时.债权人有权依法就该财产折价或以拍卖、变卖的价金优先受偿的物权。
质押是指债务人或第三人将其特定财产移交给债权人占有、作为债权的担保，在债务人不履行债务时.债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价金优先受偿的物权。
质押与抵押的区别：①质押属于担保物权中的一种。抵押与质押最大的区别就是抵押不转移抵押物.而质押必须转移占有质押物，否则就不是质押而是抵押;②质押无法质押不动产(如房产)，因为不动产的转移不是占有。而是登记。
典型例题.判断
同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，质权人优先受偿。( )
A.对
B.错
【答案】B。解析：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。
4、婚姻法
对理财师来讲，客户婚姻关系的成立和解除都会产生复杂的财产关系变化，财产关系的变化会引发客户新的财产规划需求.因此理财师有必要了解我国婚姻法中与财产相关的内容。
典型例题.单选
王某与赵某2000年5月结婚。2001年7月，王某出版了一本小说，获得20万元的收入。2002年1月，王某继承了其母亲的一处房产。2002年2月，赵某在一次车祸中，造成重伤.获得6万元赔偿金。在赵某受伤后.有许多亲朋好友来探望，共收礼1万多元。对此，下列哪些表述是错误的?( )
A.王某出版小说所得的收入归夫妻共有
B.王某继承的房产归夫妻共有
C.赵某获得的6万元赔偿金归赵某个人所有
D.赵某接受的礼品归赵某个人所有
【答案】D。
5、个人独资企业法和合伙其他法
学习的时候可以对个人独资企业、有限合伙企业、普通合伙企业进行结合比较来记忆。
典型例题.单选
甲、乙、丙共同投资设立一普通合伙企业，合伙协议对合伙人的资格取得或丧失未作约定。合伙企业存续期间，甲因车祸去世，甲妻丁是唯一继承人。下列表述中，符合合伙企业法律制度规定的是( )。
A.丁自动取得该企业合伙人资格
B.经乙、丙一致同意，丁取得该企业合伙人资格
C.丁不能取得该企业合伙人资格.只能由该企业向丁退还甲在企业中的财产份额
D.丁自动成为有限合伙人.该企业转为有限合伙企业
【答案】B。
6、商业银行理财产品涉及的重要法律法规
风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时。应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户。由客户签名确认后留存。
典型例题.判断
保证收益理财产品(计划)中高于同期存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。( )
A.对
B.错
【答案】B。解析：保证收益理财产品中高于同期存款利率的保证收益，应是对客户附加条件的保证收益。
7、理财产品销售行为规范及相关要求
8、基金代销业务涉及的法律法规
典型例题.多选
基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有( )。
A.附送实物
B.抽奖销售
C.以低于成本价销售
D.挪用基金销售结算资金
E.附送基金份额
【答案】ABCDE。解析：以上各项都违反了《证券投资基金销售管理办法》。
9、保险代理业务涉及的相关法律法规
商业银行向投保人提供的完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。
银行自动转账授权书，包括转出账户、每期转账金额、转账期限、转账频率等信息。
典型例题.多选
保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列( )行为。
A.擅自变更保险条款.提高或降低保险费率
B.挪用或侵占保险费
C.对其他保险机构、保险代理机构作出不正确或误导性的宣传
D.串通投保人、被保险人或收益人欺骗保险人
E.兼做保险经纪业务
【答案】ABCDE。解析：以上选项都是保险兼业代理人从事保险代理业务的禁止性内容。
10、银信理财及黄金期货涉及的法律法规
银行接受信托公司委托代为推介信托计划.不承担信托计划的投资风险。银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。
典型例题.判断
银行接受信托公司委托代为推介信托计划，需要承担信托计划的投资风险。( )
A.对
B.错
【答案】B。解析：银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险。
11、《个人外汇管理办法》
本章节主要是法律条文，需要考生结合课本、习题理解记忆。
12、《个人外汇管理办法实施细则》
本章节主要是法律条文，需要考生结合课本、习题理解记忆。
典型例题.判断
个人所购外汇，可以汇出境外、存人本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。( )
A.对
B.错
【答案】A。
