2017年银行从业资格考试初级《公司信贷》预测题1
一、单选题(在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。)
1.()是国家实现宏观调控的一种工具。
A.固定利率
B.市场利率
C.法定利率
D.行业公定利率
2.下列关于我国计算利息传统标准的说法，不正确的是()。
A.日息几毫用万分之几表示
B.月息几厘用千分之几表示
C.我国计算利息传统标准是分、毫、厘
D.每10毫为1分
3.某银行于2003年向张女士办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为16万元。到2010年时，张女士总计偿还利息5万元，此时张女士请求提前还贷，则银行()。
A.应按照实际的借款期限收取利息
B.有权要求张女士支付赔偿金
C.有权要求张女士偿还剩余11万元利息
D.有权拒绝张女士请求
4.信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是()，第二重支付是()。
A.银行支付信贷资金给使用者;使用者购买原料和支付生产费用
B.银行支付信贷资金给使用者;使用者支付本金和利息给银行
C.经过社会再生产过程回到使用者手中;使用者支付本金和利息给银行
D.使用者购买原料和支付生产费用;经过社会再生产过程回到使用者手中
5.根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自()o
A.流动资金贷款
B.留存收益
C.发行长期债券
D.发行新股票
6.某人贷款10000元，日利率万分之二，如银行按单利计息，每年应还利息()元。
A.600
B.650
C.730
D.720
7.关于商业银行“安全性、流动性和效益性原则”的说法，不正确的是()。
A.为了保证贷款的安全性，商业银行需要合理安排贷款的种类和期限
B.在信贷资金总量一定的情况下，资金的周转速度加快，效益性相应较差
C.在贷款规模一定的情况下，一般贷款期限越长，收益越大
D.贷款期限越长，安全性越高
8.王某为某公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款到期时，如某公司仍未偿还贷款，银行()。
A.可要求某公司或王某中任何一者偿还，但只能要求王某偿还部分金额
B.可要求某公司或王某中任何一个偿还全部金额
C.只能先要求某公司偿还，然后才能要求王某偿还
D.只能要求王某先偿还，然后才能要求某公司偿还
9.借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为()。
A.质押贷款
B.抵押贷款
C.信用贷款
D.留置贷款
10.根据《贷款通则》的规定，长期贷款的展期期限累计不得超过()，短期贷款的展期期限累计不得超过()。
A.原贷款期限一半;原贷款期限的一半
B.3年;原贷款期限
C.原贷款期限一半;原贷款期限
D.3年;原贷款期限一半
二、多选题(在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代填入括号内。)
1.下列有关银行经营的效益性、安全性和流动性的说法，正确的有()。
A.安全性与流动性成正比
B.效益性与安全性、流动性相矛盾
C.贷款期限越短，安全性和流动性越好，但效益性越差
D.贷款期限越长，安全性和效益性越好，但流动性较差
E.经营中三者要整体综合衡量
2.下列银行收费服务中了采用政府指导价的有()。
A.担保
B.承诺
C.承兑
D.汇兑
E.委托收款
3.根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括()。
A.有利于满足银行资金的流动性需求
B.带有自动清偿性质
c.以真实的商业票据为凭证作抵押
D.可以在金融市场上被出售
E.会增加银行的信贷风险
4.预期收入理论的观点包括()。
A.贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的
B.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上
C.中央银行可以作为资金流动性的最后来源来源：www.233.com
D.当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产
E.长期投资的资金应来自长期资源
5.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有()。
A.中长期贷款利率实行一年一定
B.贷款展期，按合同规定的利率计息
C.短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息
D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止
E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息
6.下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的是()。
A.固定利率和浮动利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化
B.浮动利率是指借贷期限内利率随着市场利率或其他因素的变化而相应调整的利率
C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况
D.浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大
E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变化，固定利率的借贷人都按照固定的利率支付利息
7.贷款利率可分为浮动利率和固定利率，下列关于二者的说法错误的有()。
A.固定利率借贷双方所承担的利率变动风险较小
B.固定利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况
C.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化
D.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率
E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息
8.公司信贷理论的发展主要经过了哪几个阶段?()
A.真实票据理论
B.资产转换理论
C.预期收入理论
D.超额货币供给理论
E.期货贷款理论
9.预期收入理论带来的问题包括()。
A.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件
B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险
C.由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险
D.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展
E.银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大
10.担保是审查贷款项目最主要的因素之一，我国《担保法》规定的担保方式包括()。
A.保证
B.抵押
C.质押
D.定金
E.留置
三、判断题(请判断以下各题的对错，正确的用“√”表示，错误的用“×”表示。)
1.在狭义定义下，信贷期限分为提款期、宽限期和还款期。()
2.目前，商业银行在信贷经营管理过程中对不同的产业应当坚持“区别对待，择优扶植”的原则。()
3.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数，按一定比率计算。()
4.对生产企业的贷款主要是流动资金贷款。()
5.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式。()
6.我国人民币短期贷款利率可分为6个月以下(含6个月)和6个月至1年(含1年)两个档次，中长期贷款利率可分为1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三个档次。()
7.信贷资金的周转速度与资金安全性成反向关系，与效益性成正向关系。()
8.资产转换理论的出现促进了银行效益的提高。()
9.银行出借货币时也出让了对借出货币的所有权。()
10.我国商业银行办理收付类业务时，不得向委托方以外的其他单位或个人收费。()
附：判断题答案
1.×[解析]在广义定义下，信贷期限分提款期、宽限期、还款期3种;狭义的信贷期限是指从信贷产品发放到约定的最后还款期或清偿期的期限。
2.√[解析]目前，商业银行坚持“区别对待，择优扶植”的原则。这要求银行按国家经济计划和产业政策的要求，区分轻重缓急，使贷款的投向能突出重点。
3.√[解析]费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。
4.×[解析]生产企业贷款是对工农生产性企业的流动性资金周转或固定资产更新、改造所需资金发放的贷款，既可能是流动资金贷款，也可能是固定资产贷款，两者不分主次。对流通企业的贷款主要是流动资金贷款，因为贷款主要用于流通企业生产经营过程中采购库存商品、运输及结算周转。
5.√[解析]信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。
6.√[解析]我国人民币贷款利率按贷款期限划分可分为短期贷款利率、中长期贷款利率及票据贴现利率。短期贷款利率可分为6个月以下(含6个月)和6个月～1年(含1年)两个档次，中长期贷款利率可分为1～3年(舍3年)、3～5年(含5年)以及5年以上三个档次。
7.×[解析]在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，但效益性相应较差。反之，信贷资金周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，但效益性相应较好。
8.√[解析]在资产转换理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大，由于减少非盈利现金的持有，银行效益得到提高。
9.x[解析]银行出借货币只是暂时出让货币的使用权，仍然保留对借出货币的所有权，所以，它的货币借出是要得到偿还的。
10.√[解析]我国商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则，不得向委托方以外的其他单位或个人收费。
11.√[解析]一次性还清贷款是指借款人在贷款到期时一次性还清贷款本息。短期贷款通常采取一次性还清贷款的还款方式。
12.√[解析]信贷资金运动的一般规律性，在市场经济基础上，又产生了新的特点：银行成为信贷中心，贷款的发放与收回都是以银行为轴心进行活动的，银行成为信贷资金调节的中介机构。
13.√[解析]信贷资金首先由银行支付给使用者，此为第一重支付;由使用者转换为经营资金，投入再生产，此为第二重支付;经社会再生产过程，信贷资金完成生产流通后又回到使用者手中，此为第一重回流;使用者将贷款本息偿还给银行，此为第二重回流，因而称信贷资金的运动是一种“二收二支”的资金运动。
14.√[解析]预期收入理论认为，贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。。
15.×[解析]我国人民币贷款利率按贷款期限划分包括3种：短期贷款利率、中长期贷款利率、票据贴现利率。
16.√[解析]根据《贷款通则》的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。
17.√[解析]短期流动资金贷款的贷款期限一般在一年以内，按季结息或按月结息，在如此短的期限内，市场利率一般不会发生太大变化，因而短期贷款利率一般执行合同利率，期间不对利率进行调整。
18.×[解析]抵押贷款是指以借款人或第三人财产作为抵押发放的贷款。质押贷款是以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。
19.×[解析]在信贷资金总量一定情况下，商业银行信贷资金周转速度越快，流动性、安全性越强，此时效益性越差。信贷资金总量不一定时，二者不一定存在此关系。
20.√[解析]自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。
