2017年银行从业资格考试初级《个人贷款》考点题6：个人消费类贷款
一、单选题(下列选项中只有一项最符合题目的要求)
1.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未拿到毕业证，毕业找不到好工作等。这属于个人教育贷款信用风险中的( )。
A.欺诈风险
B.操作风险
C.还款意愿风险
D.行为风险
2.对于个人汽车贷款，银行在与保险公司合作过程中可能存在的风险不包括( )。
A.保证保险的责任限制造成风险缺口
B.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障
C.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任
D.保险公司不具备代理资格
3.下列关于国家助学贷款的表述，错误的是( )。
A.国家助学贷款的财政贴息是指国家承担部分利息
B.国家助学贷款的贷款流程适用于商业助学贷款
C.各经办银行需严格按零售贷款档案管理办法管理国家助学贷款相关档案
D.由高校对借款人的申请材料进行初审
4.下列关于个人汽车贷款信用风险管理措施的表述中，错误的是( )。
A.如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入中的比例是否合理
B.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用
C.严格审查客户信息资料的真实性
D.贷款期限在一年以上的，原则上应采取一次还本付息的还款方式
5.下列关于其他个人消费类贷款的表述，错误的是( )。
A.贷款额度一般不超过借款人所需资金的70%
B.利率由商业银行自行确定，一般低于人民银行基准利率
C.是指银行向借款人发放的用于装修、耐用品消费、旅游、医疗等消费用途的贷款
D.贷款期限一般为1～3年，最长10年
6.银行在受理借款人个人抵押授信贷款业务时，不能接受的抵押物是( )。
A.借款人全额购买的期房
B.借款人自有住房
C.借款人自有商用房
D.借款人抵押在银行的住房
7.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为( )。
A.保证人
B.担保公司
C.贷款银行
D.借款人
8.个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行( )。
A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者
B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者
C.原借款合同利率
D.具体放款日当日利率
9.银行对不良个人汽车贷款进行管理时，不恰当的做法是( )。
A.不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账
B.银行有权决定对次级贷款核销
C.银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定
D.银行落实不良贷款清收责任人，实时监测
10.个人汽车贷款保证保险责任范围仅限于( )。
A.违约金
B.贷款本金及利息
C.损害赔偿金
D.实现债权的费用
11.国家助学贷款的发放方式是( )。
A.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放
B.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放
C.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放
D.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放
12.国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政( )。
A.对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿
B.按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿
C.按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿
D.按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿
13.按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本、专科学生每人每学年最高不超过( )元的标准。
A.7000
B.5000
C.6000
D.8000
14.下列关于商业助学贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误的是( )。
A.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等
B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押
C.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置
D.原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理
15.个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，而无法按计划偿还贷款的，属于( )。
A.借款人行为风险
B.借款人欺诈风险
C.借款人还款意愿风险
D.借款人还款能力风险
16.个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括( )。
A.货款未到期
B.银行计收违约金
C.本期本金已偿还
D.无拖欠利息、本金
17.个人汽车贷款业务中，汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的，属于汽车经销商欺诈行为中的( )。
A.甲贷乙用
B.冒名顶替
C.一车多贷
D.虚报车价
18.个人汽车贷款业务中，在仅提供( )的情况下提供巨额贷款的担保，若借款人违约，担保公司往往难以承担责任，即第三方保证担保方式存在风险隐患。
A.超额保证金
B.足额保证金
C.少量保证金
D.巨额保证金
19.下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是( )。
A.严格审查客户信息资料的真实性
B.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度
C.科学合理地确定客户还款的方式
D.详细调查客户还款能力
20.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是( )。
A.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
B.借款人主要为在校学生，风险度相对较低
C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则
D.具有社会公益性，政策参与程度较高
21.银行向大学生发放的国家助学贷款，用于( )部分，应当采用贷款人受托支付方式向借款人所在学校支付，按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。
A.学费和生活费
B.生活费
C.住宿费和生活费
D.学费和住宿费
22.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括( )。
A.未对合同签署人及签字进行核实
B.合同凭证预签无效
C.未按规定保管借款合同
D.合同填写不规范
23.个人住房装修贷款用途不包括( )。
A.支付房屋维修工程款
B.购买健身器材
C.支付家庭装潢施工款
D.购买厨卫设备
二、多选题(下列选项中有两项或两项以上符合题目要求)
1.下列关于汽车贷款业务操作的表述，正确的有( )。
A.二手车贷款业务中，需要提供银行认可的评估机构出具的车辆评估报告
B.由于近期商用车价格上涨，信贷员将贷款额度调整至车价的80%
C.因借款人还款能力下降，银行同意将原贷款期限为4年的贷款展期2年
D.汽车经销商向客户推荐银行贷款，客户经理面谈客户，进行贷前调查
E.信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件后留存复印件，将原件退还借款人
2.下列关于国家助学贷款的表述，错误的有( )。
A.国家助学贷款采用国家担保方式
B.国家助学贷款学生在校期间贷款利息财政补贴一半，借款人承担一半
C.国家助学贷款必须在借款人毕业的6年内还清
D.国家助学贷款学生在校期间贷款利息全部财政补贴
E.国家助学贷款必须在借款人毕业后3年内还清
3.个人汽车贷款可用于购买的车辆有( )。
A.用于出租的汽车
B.用于客运的汽车
C.个人或家庭消费用车
D.用于货运的汽车
E.用于日常经营需要的汽车
4.以房地产抵押担保的个人汽车贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有( )。
A.易于处置
B.变现能力强
C.价值稳定
D.产权明晰
E.易于保管
5.对个人汽车贷款借款人的贷后检查的主要内容包括( )。
A.借款人的住所和联系电话是否变动
B.对经营类车辆应监测车辆经营收入的实际情况
C.有无发生影响借款人还款能力的突发事件
D.借款人工作单位、收入水平是否发生变化
E.借款人是否按期足额归还贷款
6.个人汽车贷款操作风险的防控措施有( )。
A.熟悉关于操作风险的管理政策
B.掌握个人汽车贷款业务的规章制度
C.对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责
D.规范业务操作
E.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点
7.下列可以申请国家助学贷款的包括( )。
A.北京市普通高等学校中经济困难的研究生
B.香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生
C.台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生
D.四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生
E.西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生
8.个人教育贷款信用风险的防控措施包括( )。
A.加强对借款人的贷前审查
B.完善银行个人教育贷款的催收管理系统
C.建立有效的信息披露机制
D.加强学生的诚信教育
E.建立和完善防范信用风险的预警机制
9.个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，具体包括( )。
A.贷款的回收
B.贷后检查
C.贷后档案管理
D.合同变更
E.不良贷款管理
10.商业助学贷款的特色包括( )。
A.不需要任何担保
B.商业银行向境内困难学生自主发放的商业贷款
C.各金融机构均可办理
D.贷款用于学费、生活费和住宿费的支出
E.财政不贴息
11.下列属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有( )。
A.借款人为受教育人，毕业后一时难以找到工作，且家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款
B.借款人为受教育人父母，最近失业
C.借款人因违规、违法行为被学校开除
D.借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款
E.借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书
12.下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有( )。
A.坚持实地调查原则
B.严格控制合作担保机构的准入
C.对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议
D.切实核查经销商的资信状况
E.对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额的保证金
13.已婚购车人购买自用车，申请个人汽车贷款需提交的申请材料有( )。
A.所购车辆合法运营的证明
B.购车首付款证明
C.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件
D.收入证明和资产证明
E.居民身份证、户口本或其他有效身份证件
14.个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点有( )。
A.贷后管理与贷款规模不匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单
B.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失
C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料
D.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力
E.在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公证等事宜
15.根据贷款性质不同将个人教育贷款分为( )。
A.生源地助学贷款
B.国家助学贷款
C.校源地助学贷款
D.出国留学贷款
E.商业助学贷款
16.下列属于个人教育贷款流程中贷款的受理与调查环节的风险点的有( )。
A.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途
B.借款申请人所提交材料的真实性
C.未对合同签署人及签字(签章)进行核实
D.借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定
E.未按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放
17.个人汽车贷款可以采取的担保措施包括( )。
A.购买履约保证保险
B.第三方保证
C.房地产抵押
D.以贷款所购车辆作抵押
E.质押
18.汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括( )。
A.个人征信体系尚不完善
B.商业银行对借款人的资信状况较难评价
C.汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品
D.商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力
E.汽车贷款多以信用作为担保方式
19.个人汽车贷款以所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时办理车辆抵押登记手续，并将( )交予贷款银行保管。
A.购车发票原件
B.机动车登记证原件
C.保险单
D.各种缴费凭证原件
E.行驶证原件
20.个人汽车贷款回收的原则有( )
A.等额偿还本息
B.先收息、后收本
C.全部到期、利随本清
D.分期偿还本金、一次付息
E.先收本、后收息
21.巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有( )。
A.内部欺诈
B.经营中断和系统瘫痪
C.外部欺诈
D.国家政策变动
E.实物资产的损毁
22.个人汽车贷款业务中，合作机构担保风险来自于( )。
A.汽车经销商方面
B.专业担保公司的第三方保证担保方面
C.评估公司方面
D.律师事务所方面
E.保险公司的履约保证保险方面
23.在个人汽车贷款业务中，汽车经销商的欺诈行为有( )。
A.虚报车价
B.一车多贷
C.冒名顶替
D.甲贷乙用
E.虚假车行
24，在办理个人汽车贷款业务中，对保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容有( )。
A.质押权利凭证的时效性和价值变化情况
B.保证人的经营状况和财务状况。
C.经销商及其他担保机构的保证金情况
D.抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况
E.对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估
25.对个人汽车贷款抵押担保情况的调查应包括( )。
A.保证人是否符合《中华人民共和国担保法》及其司法解释的规定具备保证资格
B.抵押人对抵押物占有的合法性
C.抵押物价值与存续状况
D.抵押物的合法性
E.保证人与借款人的关系
26.对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括( )。
A.电话催收
B.信函催收
C.上门催收
D.律师函催收
E.司法催收
27.借款人申请国家助学贷款，须具备的条件有( )。
A.学习刻苦，能够正常完成学业
B.具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件
C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用
D.诚实守信、遵纪守法、无违法违纪行为
E.未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人口头或书面同意
三、判断题(请对下列各题的描述做出判断，正确的用A表示，错误的用B表示)
1.个人汽车贷款中借款人的还款能力是贷款资金安全的重要前提，借款人的还款意愿是贷款资金安全的根本保证。( )
2.借款人办理个人汽车贷款业务，其还款能力主要依靠借款人及其家庭的收入来源。( )
3.在中国境内连续居住1年的美国人也可申请个人汽车贷款。( )
4.借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。( )
5.经办银行在发放国家助学贷款后，应汇总已发放的贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。( )
6.个人汽车贷款展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。( )
7.个人汽车贷款中，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。( )
8.如果投保人因为疏忽大意或过失而未履行如实告知义务，保险人无权解除保险合同。( )
9.个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。( )
10.发放个人汽车贷款所确定的汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格，对于二手车是指贷款银行认可的评估价格，上述价格均不含有各类附加税费及保费等。( )
11.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过6年，其中二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。( )
12.国家助学贷款的贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费和住宿费。( )
13.个人汽车贷款可以委托经销商完成从借款申请到签订合同的全部贷款手续。( )
14.个人汽车贷款履约保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。( )
15.为防范假车贷，银行贷前调查人可通过借款人对所购车辆的了解程度、所购买汽车价格和本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有亲属关系等来判断借款申请人购车行为的真实性。( )
16.国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，不上浮。( )
17.国家助学贷款的贷后贴息是每季进行，由各商业银行的总行向全国学生贷款管理中心申请。( )
18.某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款，四年级时因病于当年10月休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。( )
19.与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。( )
20.个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。( )
21.目前商业银行可以为以营利为目的的汽车提供贷款。( )
22.个人汽车贷款的利率实行基准利率，不得浮动。( )
23.贷款银行与借款人须对资金的使用与提取至少作出口头约定，以保证贷款使用符合合同要求。( )
24.个人汽车贷款的贷后管理是指合同终止后对有关事宜的管理。( )
25.个人汽车贷款的还款方式在贷款期限内不能变更。( )
26.个人汽车贷款相关资料的复印件不可作为贷款档案。( )
27.对未按期还款的个人汽车贷款，如有担保人，银行可以向担保人通知催收。( )
28.个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的，发生保险事故时，保险公司可拒绝赔偿。( )
29.根据《汽车贷款管理办法》，除经银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。( )
30.个人汽车贷款的借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地，其贷款条件都应相同。( )
31.个人汽车贷款只可以采取借款人自主支付发放贷款资金。( )
2017年银行从业资格考试初级《个人贷款》考点题6：参考答案
一、单选题
1D 2D 3B 4D
5B 6D 7C 8D 9B
10B 11C 12C 13D 14D
15D 16B 17C 18C
19B 20B 21D 22C 23B
二、多选题
1AD 2ABCE 3ABCDE 4ABCD 5ABCDE 6ABCDE 7ADE
8ABCDE 9ABCDE 10BDE 11AB
12ABCDE 13BCDE 14ABCD
15BE 16BD 17ABCDE 18ABCD
19ABCD 20BC 21ABCE 22ABE 23ABCDE
24ABCDE 25BCD 26ABCDE 27ABCD
三、判断题
1B 2A 3A 4A 5A 6A 7A 8B 9A
10B 11B 12B 13B 14A 15A 16A
17A 18B 19B 20B 21A 22B 23B
24B 25B 26B 27A 28A 29B 30B 31B
