2017年银行从业资格考试初级《法律法规与综合能力》试题：经济基础知识（行业经济发展分析）4
31.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务 为( )。
A.私人银行业务
B.综合理财服务
C.财务顾问业务
D.理财计划
参考答案：C
解题思路：
私人银行业务是指向富裕阶层提供的理财业务，它并不限于为客户 提供投资理财产品，还包括利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户进行个人理财。综合 理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与 客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。理财计划是指商业银行在 对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管 理计划。
32.( )亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
A.会计循环
B.金融周期
C.经济周期
D.市场周期
参考答案：C
解题思路：
经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
33.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括()。
A.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
B.必须了解该企业员工的个人信用卡消费情况
C.了解该企业所处行业情况
D.了解客户所在区域的信用环境
参考答案：B
解题思路：
银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求.对客户所在区域的信用环境.所处行业情况以及财务状况.经营状况.担保物的情况.信用记录等进行尽职调查.审查和授信后管理。
34.在商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过()年。
A.5
B.3
C.2
D.1
参考答案：C
解题思路：
根据《商业银行法》第64条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。”接管期限最长不得超过2年。
35.以下银行业务中不存在信用风险的业务是()。
A.同业交易
B.贸易融资
C.外汇交易
D.代收代付
参考答案：D
解题思路：
对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保。贷款承诺等表外业务中，还存在于场外衍生品交易中。从发展趋势来看，银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺和担保以及交易的结算等。
36.以下关于银行业从业人员行业自律规范的说法不正确的是()
A.自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约
B.自律规范包括《中国银行业自律公约》
C.自律规范包括国务院各部委制定的规章
D.自律规范包括银行业从业人员职业操守
参考答案：C
解题思路：
自律规范是指由中国银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，如中国银行业协会制定的《中国银行业自律公约》、《中国银行业反商业贿赂承诺》、《银行业从业人员职业操守》等。
37.下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是( )。
A.免费向客户提供国际市场理财产品信息
B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道
C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖
参考答案：A
解题思路：
同业竞争原则的内容：银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。
38.企业债的监管机构是( )。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.证监会
D.国家发展和改革委员会
参考答案：D
解题思路：
在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由 国家发展与改革委员会监督管理的债券，在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国 有独资企业或国有控股企业。
39.根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当()的计量模型。
A.首先开发信用风险、操作风险
B.首先开发信用风险、市场风险
C.首先开发市场风险、操作风险
D.同时开发三大风险
参考答案：B
解题思路：
在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当先开发信用风险、市场风险的计量模型。
40.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者
参考答案：D
解题思路：
根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。
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