2017年银行从业资格考试初级《法律法规与综合能力》试题：经济基础知识（行业经济发展分析）14
131.银行业从业人员在办理证券业务过程中，不得有下列( )行为。
A.在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率
B.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势
C.通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序
D.在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户
E.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益
参考答案：ABCDE
解题思路：
银行业从业人员在办理证券业务中，不得有下列行为：
①在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序;
②在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假的信息误导市场成员和客户，利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益，通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势;
③在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率。
132.根据《银行业监管管理法》的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括( )。
A.减少金融犯罪
B.增进公众对现代金融的了解
C.确保物价稳定
D.增进市场信心
E.保护广大存款人和消费者的利益
参考答案：ABDE
解题思路：
根据《银行业监督管理法》的规定，银监会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具体监管目标：
①通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益;
②通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心;
③通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别;
④努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。
133.经济周期变动与行业变动的关系包括( )。
A.开始型行业
B.增长型行业
C.周期型行业
D.防守型行业
E.衰退型行业
参考答案：BCD
解题思路：
经济周期变动与行业变动的关系包括增长型行业、周期型行业和防守型行业。
134.行业组织包括( )。
A.市场组成
B.市场结构
C.市场管理
D.市场行为
E.市场绩效
参考答案：BDE
解题思路：
行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为和市场绩效三个方面的内容。
135.下列属于行业生命周期阶段的是( )。
A.初创期
B.成长期
C.竞争期
D.成熟期
E.衰退期
参考答案：ABDE
解题思路：
一般说来，行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。
136.银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有( )。
A.客户由他人代理办理业务的，应该对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记
B.不得为客户开立匿名账户或者假名账户
C.对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记
D.不得为同一客户开立多个储蓄存款账户
E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易
参考答案：ABCE
解题思路：
从业人员在办理业务时须遵循以下规则：
①银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记;
②客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记;
③银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
137.企业网上银行业务能为企业客户提供( )等银行业务。
A.账户管理
B.收款付款
C.支付结算
D.集团理财
E.代发工资
参考答案：ABCDE
解题思路：
企业网上银行业务能为企业客户提供账户管理、收款付款、支 付结算、集团理财、代发工资。
138.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取( )措施。
A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财 产或者对其财产设定其他权利
D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态
E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
参考答案：AC
解题思路：
《银行业监督管理法》第四十条规定，银行业金融机构被接管、重组 或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该锒行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责。在接管、机构重组或者撤 销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：①直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境;②申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。
139.银行业从业人员的下列行为中，不属于“利益冲突”规定的有()
A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责
B.银行人员朋友办理业务，申请回避
C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易
E.协助调查反洗钱调查机构的依法调查行为
参考答案：ACDE
解题思路：
A选项属于“岗位职责”的规定，C选项属于“信息保密”的规定，D、E选项属于“反洗钱”规定。
140.银行资本的作用包括()。
A.满足银行正常经营对长期资金的需要
B.吸收损失
C.限制银行业务过度扩张和承担风险
D.维持市场信心
E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力
参考答案：ABCDE
解题思路：
与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，自有资本较少，因此，银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要。银行资本的作用主要表现在以下几个方面：(1)满足银行正常经营对长期资金的需要;(2)吸收损失;(3)限制银行业务过度扩张和承担风险;(4)维持市场信心;(5)为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。
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