2017年银行从业资格考试初级《法律法规与综合能力》试题：经济基础知识（行业经济发展分析）16
151.《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取现场检查的措施包括()
A.进入银行业金融机构进行检查
B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
D.对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存
E.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
参考答案：ABCDE
解题思路：
无
152.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有()
A.行政处分是对犯罪行为的法律制裁
B.对银行业从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除等
C.对银行业从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施
D.行政拘留是一种行政处分
E.某银行业从业人员违规查询账户会受到行政处分
参考答案：CE
解题思路：
行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施，不是对犯罪行为的法律制裁。根据《中华人民共和国行政监察法》和《中华人民共和国公务员法》的规定，行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。D选项行政拘留是一种行政处罚。
153.《银行业监督管理法》第四十二条规定，银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取相应措施，下列属于“与涉嫌违法事项有关的单位和个人”范畴的是()
A.为银行提供法律服务的律师事务所
B.为银行提供技术服务的网络公司
C.与银行业务关系紧密的投资公司
D.为银行提供服务的中介机构
E.以上都是
参考答案：ABCDE
解题思路：
无
154.下列机构中，应该在各自的职责范围内，履行反洗钱监督管理职责的有()
A.中国人民银行
B.中国证券监督管理委员会
C.中国保险监督管理委员会
D.中国银行
E.中国银行业监督管理委员会
参考答案：BCE
解题思路：
根据《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。
155.下列关于借款人权利的说法，正确的有()。
A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
B.有权按合同约定提取和使用全部贷款
C.借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件
D.有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情况
E.借款人不得向第三人转让债务
参考答案：ABCD
解题思路：
在征得贷款银行同意后，借款人有权向第三人转让债务。
156.银行业从业人员进行行业内信息交流合作的方式有( )。
A.日常交流
B.参加学术研讨会
C.召开专题协调会议
D.参加同业联席会议
E.参加银行业自律组织
参考答案：ABCDE
解题思路：
银行业从业人员与同业人员的“交流合作”准则要求：锒行业从业人员之间应通过日常信息交流、学术研讨会、专题协调会、同业联席会议及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。
157.下列关于银行业从业人员处理客户投诉的做法，正确的是()。
A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉
B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受
C.应当及时地将处理的进展和结果告诉客户
D.应当耐心听取客户的投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈
E.不理会客户错误的投诉和建议
参考答案：AC
解题思路：
根据《银行业从业人员职业操守》的“客户投诉”原则，银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：(1)坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户;(3)所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;(4)在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。
158.银行业从业人员应当忠诚于自己的职守，这一原则要求银行业从业人员()。
A.自觉遵守法律法规
B.遵守行业自律性规范
C.遵守所在机构的各种规章制度
D.保护所在机构的专业技术秘密
E.维护所在机构的形象和声誉
参考答案：ABCDE
解题思路：
忠于职守要求银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度、保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。
159.以下符合《银行业从业人员职业操守》的制订目的的是( )。
A.规范银行业从业人员职业行为
B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准
C.建立健康的银行业企业文化和信用文化
D.维护银行业良好信誉
E.促进银行业的健康发展
参考答案：ABCDE
解题思路：
2007年2月9日，银行业协会全体会员大会通过《银行业从业人员职业操守》，其目的是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展，制订本职业操守。
160.( )行为不仅会给银行业金融机构带来合规风险，也会给个人的职业生涯带来不利影响。
A.在发现可疑报告时按照内部规定及时报告
B.对于不符合程序的反洗钱调查拒绝协助
C.将可疑交易信息透露给不相关工作人员
D.为客户办理开户业务时，没有审核客户身份证件
E.将客户身份资料带回家临时保管
参考答案：CDE
解题思路：
C、D、E选项的做法均违反了反洗钱的有关规定，不仅会给银行 业金融机构带来合规风险，也会给个人的职业生涯带来不利影响。
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