2017年银行从业资格考试初级《法律法规与综合能力》试题：经济基础知识（行业经济发展分析）18
171.《银行业从业人员职业操守》中所称的银行业金融机构包括()。
A.商业银行
B.政策性银行
C.货币经纪公司
D.信托公司
E.证券公司
参考答案：ABCD
解题思路：
《银行业从业人员职业操守》的第2条规定，本职业操守所称的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和部分非银行的金融机构，如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等，但不含证券业和保险业。
172.下列关于周期型行业的描述，正确的有( )。
A.周期型行业的运动状态直接与经济周期相关
B.依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态
C.在经济高涨时期，这类行业的发展速度通常高于社会发展速度
D.当经济处于上升时期，周期型行业随其扩张
E.在经济衰退时期，周期型行业受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头
参考答案：AD
解题思路：
周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。当经济处于上升时期，这些行业随其扩张，当经济衰退时，这些行业也会相应低迷。产生这种现象的原因是，经济繁荣时期会增加对这些行业产品的购买，而经济衰退时就会将其产品的购买延迟到经济改善之后。例如耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。
173.《银行业从业人员职业操守》的监督者有()
A.银行业从业人员所在机构
B.银行业自律组织
C.银监会
D.社会公众
E.中国人民银行
参考答案：ABCDE
解题思路：
《银行业从业人员职业操守》的监督者有银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监管机构(银监会、中国人民银行、国家外汇管理局等)、社会公众。
174.银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得()。
A.利用兼职岗位为本人谋取不当利益
B.利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益
C.利用本职岗位为本人谋取利益
D.利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益
E.利用本职岗位或兼职岗位为自己谋取利益
参考答案：ABD
解题思路：
银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在允许的范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。
175.银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有()。
A.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
B.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机
C.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息
D.超出人民银行规定的存款利率上限吸收存款
E.使用关联交易手段
参考答案：ABDE
解题思路：
银行业从业人员应当坚持同业间公平，有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。
176.银行业从业人员在履行协助执行义务过程中，应该做到()。
A.审查协助执行的具体事项.协助执行的范围严格限定在法律文书载明
B.以专业.中立的态度对待任何协助执行请求
C.及时向内部支持部门寻求支持.确保获得专业指导
D.按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份
E.协助转移客户的资产.保证客户资产安全
参考答案：ABCD
解题思路：
在实践工作中，从业人员应该做到以下几点：(1)不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息;(2)面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导;(3)按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档：(4)确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内;(5)审核协助执行的具体事项。协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应根据执法人员口头请求而超范围协助执行;(6)以专业.中立的态度对待任何协助执行请求，不搪塞.不推诿，更不应该采取向客户通风报信.协助转移资产等方式对抗协助执行活动.使其所在机构或个人承担责任。
177.在()的情况下，银行业机构有权拒绝银行业监督管理机构检查。
A.检查人员未出示检查通知书
B.检查人员未出示合法证件
C.检查人员少于2人
D.检查人员少于3人
E.检查人员未正式着装
参考答案：ABC
解题思路：
《银行业监督管理法》第42条规定，依法对银行业金融机构进行检查时，调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书;调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝检查。
178.银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的()负责。
A.客观性
B.完整性
C.唯一性
D.真实性
E.准确性
参考答案：BDE
解题思路：
无
179.银行业从业人员应当遵守()
A.法律
B.行业自律性规范
C.所在机构的各种规章制度
D.其他金融机构规章制度
E.相关法规
参考答案：ABCE
解题思路：
银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。
180.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有( )。
A.在营销理财业务时提示免责条款
B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户
C.力推收益较高的理财产品
D.提供虚假的收益计算方式
E.提示理财产品中对客户不利的方面
参考答案：AE
解题思路：
银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：①从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍;②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;③提醒客户留意合约中的免责条款;④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。
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