2016年5月银行业专业人员职业资格考试初级《法律法规》真题（单项选择题）
1.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，错误的是( )。
A.对客户存放的物品数量不予查验
B.客户在租期内可随时开箱取物
C.对客户存放的物品种类不予查验
D.对客户存放的物品种类予以查验
参考答案：D
解题思路：
出租保管箱业务是银行代保管业务的主要产品，银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物。
2.依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指( )。
A.持有票据能行使票据权利，不问取得票据的原因
B.取得票据无需合法原因
C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件
D.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行
参考答案：A
解题思路：
票据是一种无因证券，是指票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利，票据的无因性有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。
3.下列不属于银行业务民事主体的是( )。
A.房产
B.法人
C.非法人组织
D.自然人
参考答案：A
解题思路：
根据《民法通则》和有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和其他组织。非法人组织作为一种组织形式，其基本含义是指介于自然人和法人之间的，未经法人登记的社会组织，可以进行民事活动，因此也属于民事主体。
4.采用加押电传付款的汇款方式是( )。
A.电汇
B.信汇
C.邮汇
D.票汇
参考答案：A
解题思路：
电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人。其特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。
5.某银行员工甲和乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码。某日甲员工请假看病，下列做法中符合职业操守要求的是( )。
A.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
B.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
C.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病
D.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管
参考答案：C
解题思路：
银行业从业人员的岗位职责包括：①不打听与自身工作无关的信息;②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行;③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
6.流动资金贷款不得用于( )等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
A.固定资产、股权
B.股权、扩大再生产
C.原材料
D.固定资产、扩大再生产
参考答案：A
解题思路：
流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
7.银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是( )。
A.定期存款
B.定活两便存款
C.活期存款
D.通知存款
参考答案：A
解题思路：
定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。
8.贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对( )进行管理与控制。
A.借款人交易对手账户
B.贷款资金的支付
C.派生存款
D.还款准备金账户
参考答案：B
解题思路：
贷款人受托支付和借款人自主支付是贷款支付的两种主要方式。贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
9.下列关于商业银行关系人的表述，错误的是( )。
A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属
B.商业银行不得向关系人发放信用贷款
C.商业银行不得向关系人发放担保贷款
D.关系人不包括商业银行的长期客户
参考答案：C
解题思路：
C项，商业银行可以向关系人发放担保贷款，但向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
10.下列关于贷款利率的表述，正确的是( )。
A.贷款利率越高，企业的利润越高
B.贷款利率越高，金融机构的利息收入越少
C.贷款利率的高低直接决定着金融机构的筹资成本
D.贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入
参考答案：D
解题思路：
贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入和借款人的筹资成本，影响着借贷双方的经济利益。贷款利率越高，金融机构的利息收入越多，借款人的筹资成本越高。
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