2016年5月银行业专业人员职业资格考试初级《法律法规》真题：单选题
11.商业银行从同业拆入资金的业务属于( )。
A.中间业务
B.资产业务
C.负债业务
D.投资业务
参考答案：C
解题思路：
我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆入属于商业银行的负债业务。
12.第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是( )。
A.最低资本要求
B.市场纪律
C.信息披露
D.监督检查
参考答案：D
解题思路：
第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，具体包括：①第一支柱，最低资本要求，明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%;②第二支柱，监督检查，监管当局应建立相应的监督检查程序;③第三支柱，市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。
13.变造金融票证罪侵犯的客体是( )。
A.国家对金融票证的管理制度
B.国家对贷款的管理制度
C.国家的银行管理制度
D.国家对票据的管理制度
参考答案：A
解题思路：
伪造、变造金融票证罪，是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度;本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。
14.管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是( )。
A.流动性风险
B.声誉风险
C.法律风险
D.国家风险
参考答案：B
解题思路：
A项，流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险;C项，法律风险是指商业银行在日常经营活动中，由于无法满足或违反法律要求，导致不能履行合同、发生争议、诉讼或其他法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险;D项，国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。
15.从理论上讲，银行持有资本是为了覆盖银行所面临的( )。
A.极端损失
B.预期损失
C.非预期损失
D.贷款损失
参考答案：C
解题思路：
非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度(如99.9%)下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。
16.根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，( )贷款风险。
A.共同承担
B.不承担
C.部分承担
D.承担
参考答案：B
解题思路：
委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。
17.审查人员在审查犯罪分子提交的有明显伪造痕迹的100万元银行承兑汇票时，由于工作马虎，没有识别出来而予以贴现，犯罪分子获取贴现资金后潜逃，银行追赃无果。该工作人员行为涉嫌构成( )。
A.诈骗罪
B.对违法票据承兑、付款、保证罪
C.伪造金融票证罪
D.票据诈骗罪
参考答案：B
解题思路：
对违法票据承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。
18.根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是( )。
A.收款人
B.承兑人
C.付款人
D.出票人
参考答案：A
解题思路：
根据《支付结算办法》第三十三条，背书连续是指票据第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。
19.下列属于中国人民银行职责的是( )。
A.经营存款业务
B.经理国库
C.现场检查银行业金融机构经营风险
D.审批银行业金融机构的设立
参考答案：B
解题思路：
根据《中华人民共和国中国人民银行法》第四条，中国人民银行履行下列职责：①发布与履行其职责有关的命令和规章;②依法制定和执行货币政策;③发行人民币，管理人民币流通;④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;⑥监督管理黄金市场;⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;⑧经理国库;⑨维护支付、清算系统的正常运行;⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;负责金融业的统计、调查、分析和预测;作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;国务院规定的其他职责。
20.下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是( )。
A.法定存款准备金率
B.原始存款
C.超额准备金率
D.现金漏损率
参考答案：B
解题思路：
银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款，即为派生存款。银行创造派生存款的多少与原始存款的数量成正比，与法定存款准备金率、超额准备金率、现金漏损率、定期存款的存款准备金率成反比。
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