2016年5月银行业专业人员职业资格考试《个人理财》真题：单选题
11.王先生从第四年开始每年末存入2000元，连续存入7年，于第十年末取出，若利率为10%，则相当于现在存入( )元。(取最接近数值)
A.6650
B.12290
C.7315
D.9736
参考答案：C
解题思路：
(期末)年金现值的公式为：
所以，利率为10%时的年金现值为：PV=2000/10%×[1-1(1+10%)7]×(1+10%)-3≈7315(元)。
12.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容( )。
A.理财有风险，投资需谨慎
B.理财非存款、产品有风险、投资需谨慎
C.自助决策，自担风险
D.理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策
参考答案：B
解题思路：
根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十七条，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。
13.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、( )等管理制度。
A.跟踪分析
B.实践指导
C.跟踪评价
D.定期交流
参考答案：C
解题思路：
根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十六条，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。
14.下列关于制定理财规划方案，表述错误的是( )。
A.税收筹划、投资规划、退休养老计划、教育投资规划都属于单项理财规划方案
B.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
C.单项目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”
D.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
参考答案：B
解题思路：
B项，理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定的。
15.假设利率为5%，张先生准备拿出10000元进行投资，若按复利结算，三年后张先生将得到( )元。(取最接近值)
A.11600
B.10500
C.11500
D.11580
参考答案：D
解题思路：
复利终值的计算公式为：FV=PV×(1+r)t。所以，按复利结算，三年后张先生将得到：FV=10000×(1+5%)3≈11580(元)。
16.金融市场的参与者利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的( )。
A.系统风险
B.操作风险
C.法律风险
D.非系统风险
参考答案：D
解题思路：
投资组合是由投资人或金融机构所持有的股票、债券、衍生金融产品等组成的集合。由于单一金融资产只占组合资产的一部分，所以，其面临的非系统风险在组合投资中很容易被分散。
17.《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作如下分类( )。
A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人
B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人
C.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人
D.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人
参考答案：C
解题思路：
自然人的民事行为能力是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民事义务的资格。《民法通则》根据自然人的年龄和智力状况对自然人的民事行为能力做了如下分类：①完全民事行为能力人;②限制民事行为能力人;③无民事行为能力人。
18.理财师在制定投资规划时首先要考虑的是( )。
A.投资工具的风险较低
B.投资工具的收益较高
C.投资工具的流动性较好
D.投资工具适合客户的财务目标
参考答案：D
解题思路：
理财师在制定投资规划时首先需考虑的是某种投资工具是否适合客户。所以，银行从业人员就要熟悉各种投资工具的特性和投资基本理论。
19.诚实信用作为保险代理从业人员的职业道德原则应贯穿于( )。
A.为被保险人投保方案的设计环节
B.准客户的开拓环节
C.对投保人风险的分析与评估环节
D.执业活动的各个方面和各个环节
参考答案：D
解题思路：
诚实信用原则要求保险代理从业人员在其执业活动中应做到：①在执业活动的各个方面和各个环节中恪守诚实信用原则;②在执业活动中主动出示法定执业证件并将本人或所属机构与保险公司的关系如实告知客户;③客观、全面地向客户介绍有关保险产品与服务的信息，并将与投保有关的客户信息如实告知所属机构，不误导客户;④向客户推荐的保险产品应符合客户的需求，不强迫或诱骗客户购买保险产品，当客户拟购买的保险产品不适合客户需要时，应主动提示并给予合适的建议。
20.境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合( )的规定。
A.外汇管理
B.贸易管理
C.外债管理
D.资本管理
参考答案：C
解题思路：
根据《个人外汇管理办法》第二十五条，境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合外债管理的有关规定。
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