2016年5月银行业专业人员职业资格考试《个人理财》真题：多选题
101.个人生命周期中维持期的主要特征有( )。
A.对应年龄为45～54岁
B.投资工具仅为活期及定期存款
C.保险计划为养老、投资型保险
D.家庭形态表现为子女上小学、中学
E.主要理财活动为收入增加、积累退休金
参考答案：ACE
解题思路：
个人生命周期中，维持期对应的年龄是45～54岁;家庭形态为子女进入高等教育阶段;理财活动为收入增加，筹退休金;投资工具为多元投资组合;保险计划是养老险、投资型保险。
102.在理财产品销售过程中，下列属于合规销售的有( )。
A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配
B.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品
C.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认
D.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录
E.客户已了解产品的特点及潜在的投资风险
参考答案：ACDE
解题思路：
B项，根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十七条，商业银行从事理财产品销售活动，不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。
103.下列投资者中属于高净值客户的有( )。
A.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明
C.校长提供了最近三年的个人收入证明，每年不低于20万元
D.小秦是私人银行客户
E.小王单笔认购理财产品150万元人民币
参考答案：BCDE
解题思路：
根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十一条，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。D项，私人银行业务是为高资产净值的客户提供个人财产投资与管理等综合性服务。
104.理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括( )。
A.客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务
B.后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础
C.理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分
D.通过后续跟踪服务，提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化
E.理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异
参考答案：ACDE
解题思路：
理财师可以定期或者不定期地为客户提供后续跟踪服务，主要原因是：①理财规划服务是个过程，不是一次性完成的;②客户的理财目标有短期也有长期的;③综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变;④通过后续跟踪服务，提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化是每个理财师必须思考和努力实践的工作。
105.货币时间价值的影响因素有( )。
A.单利与复利
B.资金周转率
C.收益率
D.通货膨胀率
E.时间
参考答案：ACDE
解题思路：
货币时间价值的影响因素包括：①时间，时间越长，货币时间价值越明显;②收益率或通货膨胀率，收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素;③单利与复利。
106.金融市场的微观经济功能包括( )。
A.财富功能
B.集聚功能
C.避险功能
D.交易功能
E.调节经济功能
参考答案：ABCD
解题思路：
金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。金融市场的微观经济功能包括：①资金融通集聚功能;②财富投资和避险功能;③交易功能。金融市场的宏观经济功能包括：①优化资源配置功能;②调节经济功能;③反映经济运行的功能。
107.下列属于无效合同的有( )。
A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
B.违反法律、行政法规的强制性规定
C.损害社会公共利益
D.一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同，且损害了国家利益
E.因重大误解或显失公平而订立的合同
参考答案：ABCD
解题思路：
有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。
108.财产传承规划中，财富分配的内容有( )。
A.投资规划
B.教育计划
C.税务安排
D.遗产分配
E.家庭收支管理
参考答案：CD
解题思路：
财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。财富分配和传承规划是客户家庭综合理财规划的重要组成部分。财富分配包含税务安排和遗产分配。
109.银行理财产品要素所包含的信息大致可分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息，下列属于产品开发主体信息范畴的有( )。
A.托管机构
B.银行终止权
C.发行人
D.客户资产要求
E.投资顾问
参考答案：ACE
解题思路：
银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。B项属于产品特征信息;D项属于产品目标客户信息。
110.下列情形中，商业银行开展理财业务并造成客户经济损失时，应按照有关规定承担责任的有( )。
A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的
B.银行未按客户指令进行操作或者未保存相关证明文件的
C.商业银行未保存有关客户评估资料，不能证明理财计划是符合客户利益原则的
D.商业银行未保存有关客户评估资料，不能证明产品销售是符合客户利益原则的
E.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务的
参考答案：ABCDE
解题思路：
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十五条，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的;②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的;③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。
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