银行业专业人员职业资格考试：2010年10月初级《风险管理》真题（判断题）
131.国内外各商业银行均在大力推进运营与中台支持的集中化，在流程方面既加强对前台和后台的控制，又重视对商业银行总体管理的流程重整。( )
A.正确
B.错误
参考答案：B
解题思路：
国内外各商业银行均在大力推进运营与后台支持的集中化，在流程方面既加强对前台和中台的控制，又重视对商业银行总体管理的流程重整。
132.商业银行的融资缺口和流动性资产持有量越大，其需要从货币市场上借入的资金越多。( )
A.正确
B.错误
参考答案：B
解题思路：
商业银行在特定时段内需要借入的资金规模(流动性需求)是由一定水平的核心存款、发放的贷款，以及一定数量的流动性资产决定的。融资缺口扩大时商业银行可以通过出售所持有的流动性资产或转向资金市场借入资金来缓解流动性压力。
133.风险并不意味真实的损失，已经形成的损失不应该成为风险管理的对象。( )
A.正确
B.错误
参考答案：A
解题思路：
风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性，虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身。损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果。
134.对商业银行的高管人员和核心岗位人员实行“轮换岗制度”、“干部交流制度”、“亲属回避制度”和“强制休假制度”可以有效降低风险。( )
A.正确
B.错误
参考答案：A
解题思路：
可以将商业银行的操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险。可降低的操作风险例如交易差错、记账差错等可以通过采取更为有力的内部控制措施(如轮岗、强制休假、差错率考核等)来降低风险发生频率。
135.1995年巴林银行由于内部控制方面的严重疏漏而造成巨大损失，最终因无法筹措到足够的资金弥补损失而被迫宣布破产倒闭，这一事件是典型的商业银行因自身问题所造成的流动性危机。( )
A.正确
B.错误
参考答案：A
解题思路：
流动性危机通常可分为商业银行自身问题所造成的流动性危机和整体市场危机。巴林银行由于内部控制方面的严重疏漏被个别交易员利用，违规交易衍生产品并遭受巨额损失，最终因无法筹措到足够的资金弥补损失而被迫宣布破产倒闭就是商业银行自身问题所造成的流动性危机的例子。
136.商业银行间的过度竞争和同质行为可能导致系统性风险。( )
A.正确
B.错误
参考答案：A
解题思路：
过度竞争和同质竞争会导致融资成本不断上升、信贷风险不断增加，最终导致灾难性的系统性风险。
137.行业风险分析不但能够帮助商业银行对行业的整体共性风险有所认识，而且可以由此对行业中的每个企业都有一个准确定位。( )
A.正确
B.错误
参考答案：B
解题思路：
每个商业银行的借款人都处于特定的行业中，每一特定行业因所处的发展阶段不同而具有独特的行业风险。行业风险分析能够帮助商业银行对行业整体的系统性风险有所认识，但行业中的每个企业又都有其各自的特点，难以仅仅用行业风险分析就将每个企业都准确定位。
138.商业银行应当通过不同时期自身关键风险指标的变化，并与同类金融机构进行横向比较，为操作风险管理提供早期预警。( )
A.正确
B.错误
参考答案：A
解题思路：
对关键风险指标进行分析，往往可以预测商业银行未来特定时段内的操作风险状况。商业银行通过监测和分析不同时期自身关键风险指标的变化，并与同类金融机构进行横向比较，有助于深入理解操作风险状况的变化趋势，为操作风险管理提供早期预警。
139.重新定价风险源于浮动利率业务的到期期限和固定利率业务重新定价期限之间的差异。( )
A.正确
B.错误
参考答案：B
解题思路：
重新定价风险也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差异。
140.商业银行授信审批一般应当遵循审贷分离、统一考虑和展期重审的原则。( )
A.正确
B.错误
参考答案：A
解题思路：
信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程，应遵循下列原则：①审贷分离原则;②统一考虑原则;③展期重审原则。
推荐阅读：
延伸阅读：
更多银行从业资格证考试报考条件、考试时间和历年真题在这里>>>银行从业资格证考试
想考试拿高分? 考无忧助你考试无忧>>>专家推荐在线考题
