2010年5月初级银行业专业人员职业资格证考试《风险管理》：判断题
121.商业银行通过加强内部控制能够有效降低操作风险水平，但并非所有的操作风险事件都能够被防止和控制。( )
A.正确
B.错误
参考答案：A
解题思路：
并非所有的操作风险事件都能够得到人为控制，如自然灾害、恐怖袭击等外部事件极易造成严重损失，但商业银行却很难主动采取控制措施。
122.商业银行应当制定外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常可以使用该外汇的备用资源，切忌使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币来补充流动性。( )
A.正确
B.错误
参考答案：B
解题思路：
商业银行应当制定外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常采用两种方式:①使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币，或使用该外汇的备用资源。例如，根据商业银行利用外汇市场和衍生产品市场的能力，可以由总行以本币为所有外币提供流动性;②管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排。
123.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。( )
A.正确
B.错误
参考答案：A
解题思路：
商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处，如对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失等。简言之，战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。
124.商业银行将某些业务外包给具有较高技能和规模的专业机构来管理，有助于商业银行更加关注核心业务，而无需对外包业务的风险进行有效管理。( )
A.正确
B.错误
参考答案：B
解题思路：
外包并不能减少或免除董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任，商业银行必须对外包业务的风险进行管理。
125.监管机构的现场检查可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。( )
A.正确
B.错误
参考答案：A
解题思路：
现场检查对银行风险管理有保护和促进作用。通过现场检查，对商业银行正当的、合法的经营活动以及先进的管理操作做法要加以肯定并予以保护。同时还可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。
126.某国政府强制部分企业关闭或停产，致使这些企业无法如期偿还对外借款，这种风险属于国家风险。( )
A.正确
B.错误
参考答案：A
解题思路：
国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起，它超出了债权人的控制范围。
127.商业银行进行声誉风险管理时应当高度关注企业社会责任，对其股东、员工、客户、商业伙伴、政府和社会公众等利益相关者承担经济、法律、道德与慈善责任，促进社会与环境可持续发展。( )
A.正确
B.错误
参考答案：A
解题思路：
将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。虽然增强企业社会责任感不是提高声誉、降低风险的“万能药”，但负责任的商业银行形象的确有助于增强员工凝聚力、投资者信心，以及吸引更多优质客户。
128.商业银行风险管理的目标不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围内，实现风险—收益的平衡。( )
A.正确
B.错误
参考答案：A
解题思路：
风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。高收益必然伴随着高风险，风险管理水平越高，其控制风险、实现收益的能力就越强。因此，遵循该理念的商业银行应当致力于提高自身风险管理能力，在明确的风险偏好前提下，保持风险与收益的平衡。
129.如果当前某行业发展形势良好，商业银行就应当向该行业企业集中大量放贷以提高经营业绩。( )
A.正确
B.错误
参考答案：B
解题思路：
根据风险分散策略，即使当前某行业发展形势良好，商业银行业也不应将贷款过于集中的向该行业投放，应综合考虑多方面的因素，做到分散贷款组合。
130.商业银行采用情景分析的目的是测试单一风险因素的假设变动对组合价值的影响。( )
A.正确
B.错误
参考答案：B
解题思路：
与敏感性分析和压力测试对单一因素进行分析不同，情景分析是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。
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