2016年5月银行业专业人员职业资格考试：《银行管理（初级）》真题（多项选择题）
多项选择题
111.同业业务的主要业务类型有( )。
A.同业拆借
B.同业存款
C.同业借款
D.卖出回购
E.同业投资
参考答案：ABCDE
解题思路：
同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。
112.商业银行通常运用的风险管理策略包括( )。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险补偿
D.风险转移
E.风险规避
参考答案：ABCDE
解题思路：
商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。这五种风险管理策略是商业银行在风险管理实践中的策略性选择.而不是诸如岗位/流程设置、经济资本配置等具体风险控制机制。
113.商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对授信工作人员依法、依规追究责任的情节包括( )。
A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的
B.未对客户资料进行认真和全面核实的
C.未按照规定时间和程序对授信和担保物进行授信后检查的
D.未根据预警信号及时采取必要保全措施的
E.不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的
参考答案：ABCDE
解题思路：
商业银行应根据授信丁作尽职调查人员的调查结果，对具有以下情节的授信工作人员依法、依规追究责任：①进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的;②未对客户资料进行认真和全面核实的;③授信决策过程中超越权限、违反程序审批的;④未按照规定时间和程序对授信和担保物进行授信后检查的;⑤授信客户发生重大变化和突发事件时，未及时实地调查的;⑥未根据预警信号及时采取必要保全措施的;⑦故意隐瞒真实情况的;⑧不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的;⑨其他。
114.银团成员应按照( )的原则自主确定各自授信行为。
A.信息共享
B.风险共担
C.独立审批
D.自主决策
E.风险自担
参考答案：ACDE
解题思路：
银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。
115.下列属于商业银行代理业务的有( )。
A.代收代付业务
B.代理银行业务
C.代理证券业务
D.代理保险业务
E.代理国债买卖
参考答案：ABCDE
解题思路：
商业银行代理业务分为代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务和其他代理业务。代理国债买卖属于代理其他业务。
116.开展特定目的载体同业投资业务应坚持的原则有( )。
A.诚实信用原则
B.依法合规原则
C.风险收益匹配原则
D.实质重于形式原则
E.集中管理及总量控制原则
参考答案：BCDE
解题思路：
开展特定目的载体同业投资业务，应坚持以下原则：①依法合规原则;②风险收益匹配原则;③集中管理及总量控制原则;④实质重于形式原则。
117.可持续发展主要是( )的有机结合。A.人口可持续发展
B.经济可持续发展
C.产业可持续发展
D.生态可持续发展
E.社会可持续发展
参考答案：BDE
解题思路：
可持续发展主要是指经济可持续发展、生态可持续发展和社会可持续发展三者的有机结合。
118.境内商业银行开办信用卡收单业务应当符合的条件有( )。
A.注册资本为实缴资本
B.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币
C.具备办理零售业务的良好基础
D.最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定
E.最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定
参考答案：ABD
解题思路：
根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务应当符合以下条件：①注册资本为实缴资本.且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币。②具备开办收单业务的良好业务基础。最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定，企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定.身份证件验证系统和征信系统连接和使用情况良好。③具备办理收单业务的专业系统支持。选项C、E属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件。
119.货币政策的目标包括( )。
A.中介目标
B.操作目标
C.实际目标
D.最终目标
E.预设目标
参考答案：ABD
解题思路：
货币政策目标包括最终目标、操作目标和中介目标。《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定两个方面。
120.根据不良资产的特点，金融资产管理公司的的经营模式包括( )。
A.创新类不良资产经营模式
B.附重组条件类不良资产经营模式
C.固定不良资产经营模式
D.转让不良资产经营模式
E.传统类不良资产经营模式
参考答案：BE
解题思路：
金融资产管理公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括：传统类不良资产经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。
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