2016年5月下银行业专业人员职业资格初级考试《银行管理》真题：单选题
31.财务公司的负债业务不包括()。
A.委托贷款
B.吸收成员单位存款
C.同业拆入
D.发行金融债券
参考答案：A
解题思路：
企业集团财务公司的负债业务有：①吸收成员单位存款;②同业负债业务，主要有同业拆人和卖出回购;③发行金融债券。委托贷款属于其中间业务。
32.商业银行财务管理的目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的()目标。
A.盈利性、流动性、持续性
B.盈利性、持续性、安全性
C.盈利性、流动性、安全性
D.流动性、安全性、持续性
参考答案：C
解题思路：
商业银行的财务管理是经营管理中的一个重要方面，是利用价值形式对业务经营过程中的内部资金和财务收支进行综合管理的一种手段。其目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的盈利性、流动性、安全性目标。
33.下列关于单位存款业务的说法中，正确的是()。
A.单位定期存款如遇利率调整，分段计息
B.单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款
C.单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息
D.人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日
参考答案：B
解题思路：
单位定期存款如遇利率调整，不分段计息，选项A错误;按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种，选项B正确;单位协定存款计息期如遇利率调整，分段计息，选项C错误;人民币单位活期存款结息日为每季度末月20日，选项D错误。
34.下列关于银行内部控制原则的表述，正确的是()。
A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员
B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制
C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制
D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整
参考答案：B
解题思路：
银行内部控制的原则包括：①全覆盖原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。②制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。③审慎性原则是指商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念.设立机构或开办业务均应坚持内控优先。④相匹配原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。选项B表述正确。
35.商业银行内部控制的基本原则不包括()。
A.独立性原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则
参考答案：A
解题思路：
内部控制的基本原则包括：全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则。
36.()是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。
A.交叉营销
B.情感营销
C.专业化营销
D.大众营销
参考答案：A
解题思路：
交叉营销是基于银行同客户的现有关系.向客户推荐银行的其他产品。
37.下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是()。
A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C.保证商业银行控制制度的有效性
D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时
参考答案：C
解题思路：
商业银行内部控制的四项目标为：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;②保证商业银行发展战略和经营目标的实现;③保证商业银行风险管理的有效性;④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。
38.下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是()。
A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险
B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险
C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险
D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种
参考答案：D
解题思路：
信用风险管理的分类包括：①按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险。②按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。③按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控信用风险和非可控信用风险。
39.根据金融交易合约性质的不同，金融市场分为()。
A.货币市场和资本市场
B.期货市场和现货市场
C.一级市场和二级市场
D.公开市场和协议市场
参考答案：B
解题思路：
根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场。现货市场是指琨货交易活动及其场所的总和。期货市场是指期货交易及其场所的总和。
40.下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是()。
A.中国银监会的政策指导和道义劝说
B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督
C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估
D.中国银监会与金融监管部门协作管理
参考答案：C
解题思路：
目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门主要包括中国人民银行、中国银监会和国家环保局，主要采取的做法有：①中国人民银行的政策指导和道义劝说;②中国银监会对商业银行信贷活动的监督;③国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估;④环保与金融监管部门协作管理。
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