2016年5月下银行业专业人员职业资格考试《银行管理》真题:多项选择题

发布于 2017-10-14 10:40  编辑:昕昕
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2016年5月下银行业专业人员职业资格考试《银行管理》真题:多项选择题

 

110.存款管理的原则有()。

A.审慎原则

B.分级审批原则

C.维护存款者权益原则

D.业务经营安全性原则

E.协议承诺原则

参考答案:CD

解题思路:

存款管理的原则包括维护存款者权益的原则和业务经营安全性原则。

 

111.市场定位的步骤包括()。

A.识别重要属性

B.定位选择

C.目标市场分析

D.制作定位图

E.执行定位

参考答案:ABDE

解题思路:

市场定位的步骤为:①识别重要属性;②制作定位图;③定位选择;④执行定位。

 

112.下列关于商业银行风险管理策略的说法中,正确的有()。

A.风险对冲分为自我对冲和市场对冲

B.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择

C.风险规避策略是风险管理的主导策略

D.风险转移包括保险转移和非保险转移

E.风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失时.对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择

参考答案:ABD

解题思路:

风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场,以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。风险规避策略是一种消极的风险管理策略,不宜成为风险管理的主导策略。选项C错误。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前,对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。选项E错误。

 

113.下列选项属于次级类贷款的有()。

A.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

B.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务,本金或者利息已经逾期

C.改变贷款用途

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

E.违反国家有关法律和法规发放的贷款

参考答案:AB

解题思路:

下列贷款应至少归为次级类:①逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益。②借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务,本金或者利息已经逾期。

 

114.《巴塞尔协议Ⅲ》中建立宏观审慎资本要求的具体内容包括()。

A.分为横向、纵向和时间三个维度

B.时间维度上,在资本要求中嵌入反周期的因子

C.横向维度上,降低“太大而不能倒”带来的道德风险

D.纵向维度上,在资本要求中嵌入反周期的因子

E.对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求

参考答案:BCE

解题思路:

《巴塞尔协议Ⅲ》中建立宏观审慎资本要求,反映系统性风险的主要内容有:①横向维度上,对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求,降低“太大而不能倒”带来的道德风险。②时问维度上,在资本要求中嵌入反周期的因子,降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环,缓解亲经济周期效应。

 

115.下列属于信用证业务所涉及的基本当事人的有()。

A.开证行

B.受益人

C.通知行

D.偿付行

E.保兑行

参考答案:AB

解题思路:

信用证业务所涉及的基本当事人为三个:①开证申请人;②开证行;③受益人。除此以外,信用证业务所涉及的当事人还可能包括:①保兑行;②通知行;③被指定银行;④偿付行;⑤转让行等。

 

116.下列属于当前内、外部审计的关注点的有()。

A.加强与监管部门的交流

B.内审在案件防控工作中的思路及重心向防范操作风险及案件风险,提升内控水平转移

C.对发现的风险或问题督促及时整改

D.内部控制的健全性和有效性

E.将案件风险作为一项重要的内容纳入各营业机构每年的风险评估

参考答案:ABCE

解题思路:

当前的内外审关注点包括:①内审在案件防控工作中的思路及重心应由发现、揭露违法、违规行为和现象向防范操作风险及案件风险,提升内控水平转移;②将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估;③将案件风险的审计作为一项重要风险融人信贷业务审计、会计业务审计、重要岗位人员履职审计、出纳业务审计以及其他日常监督活动中;④对发现的风险或问题督促及时整改;⑤加强与监管部门的交流。D项属于内部审计的事项。

 

117.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法,其内容包括()。

A.业务定义

B.会计核算

C.风险控制

D.操作流程

E.部门职责分工

参考答案:ABCDE

解题思路:

银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法,涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容。

 

118.中国银监会及其派出机构的具体职责主要有()。

A.现场检查

B.非现场监管

C.报告和处置突发事件

D.制定并发布监管规章、规则

E.对银行业自律组织的指导、监督

参考答案:ABCDE

解题思路:

中国银监会及其派出机构的具体职责主要有:①制定并发布监管规章、规则;②实施行政许可;③非现场监管;④现场检查;⑤报告和处置突发事件;⑥对银行业自律组织的指导、监督。

 

119.针对法人信贷业务操作风险,可采取的主要风险控制措施包括()。

A.牢固树立审慎稳健的信贷经营理念,坚决杜绝各类短期行为和粗放管理

B.倡导新型的信贷文化,在业务办理过程中,加入法的精神和硬性约束,实现以人为核心向以制度为核心转变,建立有效的信贷决策机制

C.将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离,信贷岗位设置分工合理、职责明确,做到审贷分离、业务经办与会计账务分离等

D.强化个人贷款发放责任约束机制,细化个人贷款责任追究办法,推行不良贷款定期间责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度

E.在建立责任制的同时配之以奖励制度,将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩

参考答案:ABC

解题思路:

针对法人信贷业务操作风险,主要有以下风险控制措施:①牢固树立审慎稳健的信贷经营理念.坚决杜绝各类短期行为和粗放管理;②倡导新型的信贷文化,在业务办理过程中,加入法的精神和硬性约束.实现以人为核心向以制度为核心转变,建立有效的信贷决策机制;③将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离,信贷岗位设置分工合理、职责明确,做到审贷分离、业务经办与会计账务分离等;④明确主责任人制度,对银行信贷所涉及的调查、审查、审批、签约、贷后管理等环节,明确主责任人及其责任,强化信贷人员责任和风险意识;⑤加快信贷电子化建设.运用现代信息技术,把信贷日常业务处理、决策管理流程、贷款风险分类预警、信贷监督检查等行为全部纳入计算机处理,形成覆盖信贷业务全过程的科学体系。

 

 

120.内部控制中风险应对策略包括()。

A.风险规避

B.风险识别

C.风险分担

D.风险承受

E.风险分析

参考答案:ACD

解题思路:

风险应对策略包括四种基本类型:风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。

 

 

 

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