2016年5月下银行业专业人员职业资格考试《银行管理》真题(多选题)
121.信托公司开展信托业务,不得有的行为包括()。
A.将信托财产与其固有财产分别管理
B.将信托财产挪用于非信托目的的用途
C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益
D.以信托财产提供担保
E.利用受托人地位谋取不当利益
参考答案:BCDE
解题思路:
信托公司开展信托业务,不得有下列行为:①利用受托人地位谋取不当利益;②将信托财产挪用于非信托目的的用途;③承诺信托财产不受损失或者保证最低收益;④以信托财产提供担保;⑤法律法规和中国银监会禁止的其他行为。
122.下列属于投资业务创新内容的有()。
A.金融期货与期权
B.资产支持证券
C.可交换债券
D.可转换债券
E.结构性票据
参考答案:ABCE
解题思路:
投资业务创新包括:金融期货与期权、结构性票据、资产支持证券、可交换债券、本息分离债券。
123.下列关于不良贷款处置方式的说法中,表述正确的有()。
A.直接追偿指依据有关法律文书,采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产,收回现金或现金等价物的资产处置方式
B.诉讼追偿指银行通过诉讼或者仲裁程序,运用强制执行手段,向债务关联人进行追偿,收回现金或者现金等价物的资产处置方式
C.委外清收是指银行委托系统外合法机构在约定期限内,以银行名义通过合法手段对协议约定的不良贷款进行清收,银行按照协议约定支付相应费用的处置方式
D.债务减免指不良贷款还款义务人在发生财务困难、无力及时足额偿还贷款本息的情况下,银行为盘活不良贷款,最大限度回收债权,减免还款义务人部分还款义务的处置方式
E.不良贷款重组是指贷款(含信用证垫款、承兑汇票垫款、保函垫款和代付业务垫款等)形成不良后,对贷款构成要素进行调整的行为
参考答案:ABCDE
解题思路:
略。
124.金融市场的构成要素有()。
A.交易对象
B.交易主体
C.交易工具
D.交易价格
E.交易的组织形式
参考答案:ABCDE
解题思路:
金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合,是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等。
125.商业银行资本充足率监管要求包括()。
A.第二支柱资本要求
B.最低资本要求
C.系统重要性银行附加资本要求
D.非系统重要性银行附加资本要求
E.储备资本和逆周期资本要求
参考答案:ABCE
解题思路:
商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求。
126.支票的当事人有()。
A.出票人
B.付款人
C.承兑人
D.收款人
E.代理付款人
参考答案:ABD
解题思路:
支票的当事人包括:①出票人,即填制支票的单位和个人;②付款人,为支票上记载的出票人开户银行;③收款人,即支票上标明的收款单位或个人。
127.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同,可分为()。
A.银行承兑汇票保证金
B.信用证保证金
C.黄金交易保证金
D.期货保证金
E.远期结售汇保证金
参考答案:ABCE
解题思路:
单位保证金存款按照保证金担保的对象不同.可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。
128.企韭集团财务公司发挥的基本功能包括()。
A.集团资金结算平台
B.集团资金监控平台
C.集团金融创新平台
D.集团金融服务平台
E.集团资金归集平台
参考答案:ABDE
解题思路:
企业集团财务公司主要服务集团资金集中管理,通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能,促进集团优化资源配置,节约财务成本,保障资金安全,提升运行效率。
129.按照是否有担保划分,同业拆借可以分为()。
A.定点交易
B.无形交易
C.信用拆借
D.质押拆借
E.抵押拆借
参考答案:CE
解题思路:
按照是否有担保划分,同业拆借有信用拆借和抵押拆借;按品种交易方式划分,同业拆借有定点交易和无形交易等。
130.银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”的情形包括()。
A.银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算
B.发生信贷关系后,由于债务人财务状况恶化,银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备
C.由于债务人财务状况恶化,银行同意进行消极重组,对借款合同条款作出非商业性调整
D.债务人申请破产,或者已经破产,或者处于类似保护状态,由此将不履行或延期履行偿付银行债务
E.银行将债务人列为破产企业或类似状态
参考答案:ABCDE
解题思路:
出现以下任何一种情况,银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”:①银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算。②发生信贷关系后,由于债务人财务状况恶化,银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备。③银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失。④由于债务人财务状况恶化,银行同意进行消极重组,对借款合同条款作出非商业性调整。具体包括但不限于以下情况:一是合同条款变更导致债务规模下降;二是因债务人无力偿还而借新还旧;三是债务人无力偿还而导致的展期。⑤银行将债务人列为破产企业或类似状态。⑥债务人申请破产,或者已经破产,或者处于类似保护状态,由此将不履行或延期履行偿付银行债务。⑦银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。
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