2015年10月下银行业专业人员职业资格考试《银行管理》真题：单项选择题
1.根据《中华人民共和国票据法》规定，下列不属于票据行为的是( )。
A.出票
B.挂失
C.承兑
D.背书
参考答案：B
解题思路：
广义的票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、保证、承兑;狭义的票据行为是票据当事人以承担票据债务为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、参加承兑、保证、保付六种。
2.由商业银行短期持有，且不会对银行集团产生重大风险影响的被投资机构，包括准备在一个会计年度之内出售或清盘的、权益性资本在( )以上的被投资机构，经银行业监督管理机构同意可以不纳入银行集团并表管理范围。
A.50%
B.30%
C.20%
D.40%
参考答案：A
解题思路：
根据《商业银行并表管理与监管指引》第九条，由商业银行短期持有，且不会对银行集团产生重大风险影响的被投资机构，包括准备在一个会计年度之内出售或清盘的、权益性资本在50%以上的被投资机构，经银行业监督管理机构同意可以不纳入银行集团并表管理范围，但银行集团应该对该类机构的经营管理和风险情况给予必要关注。
3.根据《储蓄管理条例》的规定，下列关于储蓄机构的设置必须具备的条件，说法错误的是( )。
A.储蓄机构有机构名称、组织机构和营业场所
B.储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不少于三人
C.储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人
D.储蓄机构有必要的安全防范设备
参考答案：B
解题思路：
根据《储蓄管理条例》第十一条，储蓄机构的设置必须具备下列三个条件：①有机构名称、组织机构和营业场所;②熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人;③有必要的安全防范设备。
4.汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车( )提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及销售者
B.销售者及生产者
C.赎买者、销售者及生产者
D.购买者及生产者
参考答案：A
解题思路：
非银行金融机构，包括汽车金融公司、金融租赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金融机构。其中，汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。
5.根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是( )。
A.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据
B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构
C.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案
D.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次
参考答案：B
解题思路：
B项，在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。
6.《绿色信贷指引》明确银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是( )。
A.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况
B.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式
C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作
D.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况
参考答案：C
解题思路：
根据《绿色信贷指引》第九条，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作。AB两项属于银行业金融机构董事会或理事会的职责。D项应为每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况。
7.根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。
A.高级管理层
B.股东大会
C.董事会
D.监事会
参考答案：C
解题思路：
根据《商业银行操作风险管理指引》第六条，商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。
8.根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网股权众筹融资方应为( )。
A.自然人
B.小微企业
C.大型企业
D.中型企业
参考答案：B
解题思路：
根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，股权众筹融资方应为小微企业，应通过股权众筹融资中介机构向投资人如实披露企业的商业模式、经营管理、财务、资金使用等关键信息，不得误导或欺诈投资者。
9.在划分货币供应量层次中，M1一般是指( )。
A.狭义货币
B.广义货币
C.准货币
D.流通中现金
参考答案：A
解题思路：
现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次，其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币;M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。
10.货币经纪公司注册资本的最低限额为( )万元人民币或等值自由兑换货币，且应为实缴货币资本。
A.500
B.5000
C.1000
D.2000
参考答案：D
解题思路：
根据《货币经纪公司试点管理办法》第十一条，货币经纪公司注册资本的最低限额为2000万元人民币或者等值的自由兑换货币，注册资本为实缴货币资本。中国银行业监督管理委员会可根据货币经纪业务发展情况和审慎监管的要求，调整注册资本最低限额，但不得低于前款规定的最低限额。
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