银行业专业人员职业资格考试：2015年10月下《银行管理（初级）》真题（单项选择题）
11.《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的( )。
A.人身关系和财产关系
B.社会关系和财产关系
C.人身关系和社会关系
D.社会关系和组织关系
参考答案：A
解题思路：
《中华人民共和国民法通则》是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系，确立了我国民事立法的基本原则。
12.银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让( )为前提的银行融资业务。
A.固定资产
B.不良资产
C.应收账款
D.银行承兑汇票
参考答案：C
解题思路：
保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。
13.( )策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
A.分层营销
B.交叉营销
C.大众营销
D.情感营销
参考答案：B
解题思路：
交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上，增强客户粘性。一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。
14.银行市场定位的步骤是( )。
A.识别重要属性——制定定位图——定位选择——执行定位
B.定位选择——识别重要属性——制定定位图——执行定位
C.定位选择——制定定位图——识别重要属性——执行定位
D.识别重要属性——定位选择——制定定位图——执行定位
参考答案：A
解题思路：
市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面，步骤如下：①识别重要属性;②制作定位图;③定位选择;④执行定位。
15.下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是( )。
A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见
B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责
C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任
D.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起
参考答案：C
解题思路：
商业银行为防控操作风险采取的“三道防线”建设，主要包括：①业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任;②风险合规条线作为第二道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责;③审计监督条线作为第三道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见。
16.根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，可以外包的职能是( )。
A.风险管理
B.ATM机装钞
C.内部审计
D.战略管理
参考答案：B
解题思路：
根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》第十七条，银行业金融机构应当根据自身信息科技战略明确不能外包的职能。涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关信息科技核心竞争力的职能不得外包。
17.根据银监会《贷款风险分类指引》，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是( )。
A.逾期类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.关注类贷款
参考答案：A
解题思路：
2007年7月，中国银监会印发《贷款风险分类指引》，要求商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。
18.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的( )以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。
A.35%
B.50%
C.45%
D.40%
参考答案：D
解题思路：
根据《商业银行稳健薪酬监管指引》第十六条，商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%，有条件的应争取达到60%。
19.根据《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》，以下关于该办法中案件的说法，错误的是( )。
A.涉嫌触犯刑法，按规定应当移送公安机关或者司法机关立案查处的刑事犯罪案件
B.银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，不包括外部人员实施的案件
C.侵犯了银行业金融机构或客户资金或其他财产权益
D.涉嫌触犯刑法，已由公安机关、司法机关立案侦查的刑事犯罪案件
参考答案：B
解题思路：
根据《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》第三条，本办法所称案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或其他财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。
20.根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是( )。
A.实业投资
B.金融产品投资
C.自用固定资产投资
D.金融类公司股权投资
参考答案：A
解题思路：
根据《信托公司管理办法》第二十条，信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。信托公司不得以固有财产进行实业投资，但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。
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