2015年10月银行业专业人员职业资格考试《银行管理》真题：单选题
11.对股份制商业银行经营管理承担最终责任的是( )。
A.股东大会
B.监事会
C.董事会
D.高级管理层
参考答案：C
解题思路：
根据《股份制商业银行董事会尽职指引(试行)》第七条，董事会承担商业银行经营和管理的最终责任。
12.银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去再设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，银行对该贷款应当如何处理( )。
A.由甲、乙、丙三个公司承担连带债务
B.由甲、乙二个公司承担连带债务
C.由乙公司承担债务
D.由甲公司承担债务
参考答案：A
解题思路：
根据《民法通则》第四十四条，企业法人分立、合并或者有其他重要事项变更，应当向登记机关办理登记并公告。企业法人分立、合并，它的权利和义务由变更后的法人享有和承担。本题中，甲公司分立后的法人有甲、乙、丙三家公司，故应由三家公司共同承担连带责任。
13.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的表述正确的是( )。
A.银监会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理
B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构
C.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应将考评结果在指定媒体上予以公告
D.监管机构将银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩
参考答案：D
解题思路：
A项，根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》第二十九条，银监会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监管管理;B项，根据该《指引》第二十七条，银行业金融机构应当于年初将董事会批准的年度经营计划和高级管理层制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构;C项，根据该《指引》)第二十八条，银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果报送银监会或其派出机构。
14.根据《中华人民共和国行政处罚法》规定，下列不属于行政处罚的是( )。
A.警告
B.责令停业
C.罚款
D.通报批评
参考答案：D
解题思路：
根据《中华人民共和国行政处罚法》第八条，我国行政处罚的种类有：①警告;②罚款;③没收违法所得、没收非法财物;④责令停产停业;⑤暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照;⑥行政拘留;⑦法律、行政法规规定的其他行政处罚。
15.某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是( )。
A.对下属12家营业机构的委派会计(授权经理)包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗
B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计
C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗
D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替
参考答案：C
解题思路：
不相容职务分离控制要求商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排。一般应当加以分离的不相容职务有：授权审批与业务执行、业务执行与监督审核、业务执行与相应记录、财务保管与相应记录、授权批准与监督检查等。C项，固定资产购建审批与固定资产购建采购属于应该加以分离的不相容职务。
16.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，下列关于理财产品销售管理表述错误的是( )。
A.商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售
B.商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储
C.商业银行不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品
D.商业银行不得向客户承诺高于同期存款利率的保证收益
参考答案：D
解题思路：
D项，根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十五条，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率;高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。
17.根据《金融资产管理公司监管办法》，金融资产管理公司集团母公司资本充足率不得低于( )。
A.11.5%
B.10.5%
C.12.5%
D.8%
参考答案：C
解题思路：
根据《金融资产管理公司监管办法》第九十一条，集团母公司及附属金融类法人机构应当分别满足各自监管机构的单一资本监管要求。其中，集团母公司资本充足率不得低于12.5%。
18.中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是( )。
A.中国人民银行
B.人社部
C.财政部
D.银监会
参考答案：D
解题思路：
对银行业自律组织的活动，中国银监会应当进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报中国银监会备案。
19.根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。
A.境内外金融机构的不良资产
B.境内金融机构的不良资产
C.境内外金融机构的正常类资产
D.境内金融机构的正常类资产
参考答案：B
解题思路：
根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》第五条，公司商业化收购的范围是境内金融机构的不良资产。
20.下列不属于鼓励银行业金融机构丰富和创新金融服务方式的做法的是( )。
A.为小微企业全面提供开户、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融服务
B.大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资，积极开展知识产权质押、应收账款质押、动产质押、股权质押、订单质押、仓单质押、保单质押等抵质押贷款业务
C.动员更多营业网点参与小微企业金融服务，扩大业务范围，加大创新力度
D.加大资金运用安排，只要是小微企业融资需求，都应予以支持
参考答案：D
解题思路：
D项，鼓励银行业金融机构丰富和创新金融服务方式也应该注意该过程中的风险管理，即使是小微企业的贷款申请也应该先进行审核再视审核结果予以决定。
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