2015年10月银行业专业人员职业资格考试《银行管理》真题（单项选择题）
31.商业银行等同于贷款的授信业务的信用转换系数为( )。
A.10%
B.50%
C.20%
D.100%
参考答案：D
解题思路：
根据《商业银行资本管理办法(试行)》第七十一条，商业银行等同于贷款的授信业务的信用转换系数为100%。
32.当银行具有多种产品时，营销组织应当采取( )。
A.职能型营销组织
B.市场型营销组织
C.产品型营销组织
D.区域型营销组织
参考答案：C
解题思路：
对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。A项，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取职能型营销组织最为有效;B项，当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用市场型营销组织;D项，在全国范围内的市场上开展业务的银行可采取区域型营销组织。
33.下列关于农村金融服务的表述，正确的是( )。
A.银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平
B.银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例
C.允许成立超过一定期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行
D.继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，将标准化网点改造为简易网点
参考答案：B
解题思路：
A项，根据《中国银监会办公厅关于做好2015年农村金融服务工作的通知》第一条，银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于全部贷款平均水平;C项，根据该《通知》第三条，允许评级良好、管控能力强的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行;D项，根据该《通知》第四条，银行业金融机构应在完善财政补贴政策、合理补偿成本风险的基础上，继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，将符合条件的简易网点改造为标准化网点，逐步实现乡镇金融机构全覆盖。
34.当前我国货币政策的主要传导媒介是( )。
A.上市公司
B.证券公司
C.保险公司
D.商业银行
参考答案：D
解题思路：
货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。在我国，商业银行是货币政策的主要传导媒介。
35.下列不属于金融租赁公司业务范围的是( )。
A.经批准发行债券
B.同业拆借
C.固定收益类证券投资业务
D.吸收股东1年期(含)以上定期存款
参考答案：D
解题思路：
根据《金融租赁公司管理办法》第二十六条，经中国银监会批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：①融资租赁业务;②转让和受让融资租赁资产;③固定收益类证券投资业务;④接受承租人的租赁保证金;⑤吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款;⑥同业拆借;⑦向金融机构借款;⑧境外借款;⑨租赁物变卖及处理业务;⑩经济咨询。根据该《办法》第二十七条，经银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以发行债券。
36.根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面主要职责的是( )。
A.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设
B.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告
C.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任
D.全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目
参考答案：A
解题思路：
根据《商业银行操作风险管理指引》第七条，商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。主要职责包括：①在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任;②根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告;③全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目。根据该《指引》第六条，A项属于商业银行董事会的职责之一。
37.根据《项目融资业务指引》，贷款人可以根据需要，将( )为贷款设定质押担保。
A.项目发起人持有的项目公司股权
B.项目批准文书
C.符合条件的项目资产
D.为项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权
参考答案：A
解题思路：
根据《项目融资业务指引》第十一条，贷款人应当要求将符合抵(质)押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。
38.根据《商业银行声誉风险管理指引》，商业银行在处置重大声誉事件后应及时向( )递交处置及评估报告。
A.银行业协会
B.总行
C.中国人民银行
D.银监会或其派出机构
参考答案：D
解题思路：
根据《商业银行声誉风险管理指引》第六条，商业银行应积极稳妥应对声誉事件，在处置重大声誉事件后应及时向银监会或其派出机构递交处置及评估报告。
39.关于加强个人存款开户和网银业务管理，下列表述错误的是( )。
A.商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务
B.商业银行应当严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则
C.商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本网点代理他人开户
D.商业银行应当落实监管机构关于“严禁代理个人客户开立结算账户”的要求，积极防范代理风险
参考答案：D
解题思路：
D项，根据《进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》，商业银行应加强个人存款开户和网银业务管理，对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险。
40.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是( )。
A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以便合规缺陷得到及时有效的解决
C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
D.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
参考答案：D
解题思路：
根据《商业银行合规风险管理指引》第十条，董事会应履行以下合规管理职责：①审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施;②审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决;③授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督;④商业银行章程规定的其他合规管理职责。D项属于高级管理层的合规管理职责。
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