银行从业资格考试：2015年10月《银行管理》真题（多项选择题）
91.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为( )。
A.混合工具
B.利率工具
C.收入工具
D.债权工具
E.股权工具
参考答案：ADE
解题思路：
按照不同的标准，金融工具可以划分为许多不同的种类：①按期限的长短，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具;②按融资方式，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具;③按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。
92.下列债权、股权不属于呆账核销范围的有( )。
A.借款人或者担保人有经济偿还能力的债权
B.金融企业未向借款人、担保人追偿的债权
C.因行政干预造成逃废或悬空的金融企业债权
D.违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或悬空的金融企业债权
E.金融企业未按规定履行所有可能的措施和实施必要的程序追偿的债权
参考答案：ABCDE
解题思路：
根据《金融企业呆账核销管理办法》第十五条，下列债权或者股权不得作为呆账核销：①除符合本办法第四条、第五条、第六条规定的内容外，借款人或者担保人有经济偿还能力，金融企业未按规定，履行所有可能的措施和实施必要的程序追偿的债权;②违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的金融企业债权;③因行政干预造成逃废或者造成悬空的金融企业债权;④金融企业未向借款人和担保人追偿的债权;⑤其他不应当核销的金融企业债权或者股权。
93.下列关于商业银行全面风险管理中“全面”的理解，恰当的有( )。
A.全面风险管理涉及几乎所有的业务条线和运营单位
B.风险管理有助于降低收益与损失的波动幅度
C.全面风险管理的范围包括表内外、境内外、本外币等各项业务
D.风险管理应当贯穿银行业务发展的每一个环节
E.全面风险管理只是个别部门和个别岗位的问题
参考答案：ACD
解题思路：
B项，降低收益与损失的波动幅度不属于对全面风险管理中“全面性”的理解。E项，全面风险管理中的全面，主要体现在全面性、全程性、全员性。其中，全程性是指风险管理贯穿经营管理的全过程，它不只是个别部门和个别岗位的问题，而是体现在一个完整的流程中，流程中的每个环节、每个步骤都要明确相关职责。
94.《巴塞尔协议Ⅱ》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法包括( )。
A.映射外部数据
B.高级计量法
C.内部违约经验
D.信用评分模型
E.统计违约模型
参考答案：ACE
解题思路：
《巴塞尔协议Ⅱ》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，可采用内部违约经验、映射外部数据和统计违约模型等与数据基础一致的技术估计平均违约概率。
95.下列关于合规风险说法，正确的有( )。
A.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险
B.合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议、诉讼而造成经济损失的风险
C.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险
D.合规风险一般独立于法律风险讨论
E.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险
参考答案：CDE
解题思路：
合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议、诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险，AB两项属于法律风险。
96.金融租赁公司的资产业务包括( )。
A.接受承租人租赁保证金
B.向金融机构借款
C.固定收益类证券投资
D.发行金融债券
E.融资租赁业务
参考答案：CE
解题思路：
金融租赁公司的资产业务包括融资租赁业务和固定收益类证券。ABD三项属于金融租赁公司的负债业务。
97.商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于( )方面。
A.资源配置
B.人力资源管理应用
C.企业文化建设
D.制度建设
E.战略目标审视
参考答案：ABCDE
解题思路：
由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理应用、制度建设及企业文化建设等方面。
98.依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有( )。
A.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施
B.冻结违法单位和个人的有关账号
C.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以封存
D.查阅、复制有关财务会计等文件
E.询问有关单位和个人，要求说明有关情况
参考答案：CDE
解题思路：
根据《银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：①进入银行业金融机构进行检查;②询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;③查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;④检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
99.我国个人贷款业务包括( )。
A.个人医疗贷款
B.个人汽车贷款
C.银团贷款
D.个人住房贷款
E.个人助学贷款
参考答案：ABDE
解题思路：
根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。市场上常见的个人消费贷款有个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。C项属于公司贷款业务。
100.营销渠道按场所分类，可分为( )。
A.电子银行营销
B.代理营销渠道
C.广告
D.登门拜访营销
E.网点营销
参考答案：ADE
解题思路：
按营销渠道模式，营销渠道可分为：①自营营销渠道;②代理营销渠道;③合作营销渠道。按营销渠道场所，营销渠道可分为：①网点营销;②电子银行营销;③登门拜访营销。
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