银行从业资格考试真题：2015年10月《银行管理》（判断题）
111.银监会的监管理念是管法人、管风险、管内控、提高透明度。( )
A.正确
B.错误
参考答案：A
解题思路：
中国银监会一直倡导的“三管一提高”的监管理念，即管法人、管风险、管内控和提高透明度。
112.根据《信托公司管理办法》规定，未经银监会批准，任何单位和个人不得经营信托业务，任何经营单位不得在其名称中使用“信托公司”字样。( )
A.正确
B.错误
参考答案：A
解题思路：
根据《信托公司管理办法》第七条，设立信托公司，应当经中国银行业监督管理委员会批准，并领取金融许可证。未经中国银行业监督管理委员会批准，任何单位和个人不得经营信托业务，任何经营单位不得在其名称中使用“信托公司”字样。法律法规另有规定的除外。
113.根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职能。( )
A.正确
B.错误
参考答案：B
解题思路：
根据《商业银行合规风险管理指引》第二十二条，商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。
114.小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标5个百分点以内(含)的，不作为内部小微企业业务主办部门考核评价的扣分因素。( )
A.正确
B.错误
参考答案：B
解题思路：
根据《中国银监会关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》，小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标2个百分点以内(含)的，不作为内部对小微企业业务主办部门考核评价的扣分因素。
115.银行业金融机构应以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识。( )
A.正确
B.错误
参考答案：A
解题思路：
根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》第九条，银行业金融机构应以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识。
116.根据《民法通则》，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律效力。( )
A.正确
B.错误
参考答案：A
解题思路：
根据《民法通则》第六十六条第一款，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。因此，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。
117.《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行对超过60岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。( )
A.正确
B.错误
参考答案：B
解题思路：
根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条，商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。
118.商业银行应当建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的完整、连续、准确和可还原、可修改、可追溯。( )。
A.正确
B.错误
参考答案：B
解题思路：
商业银行应当建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的完整、连续、准确和可追溯。同时，还应当加强对信息的安全控制和保密管理，对各类信息实施分等级安全管理，对信息系统访问实施权限管理，确保信息安全。
119.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部或一级分行对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。( )
A.正确
B.错误
参考答案：B
解题思路：
商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。
120.商业银行应当在重大声誉事件发生后24小时内向银监会或其派出机构报告有关情况。( )
A.正确
B.错误
参考答案：B
解题思路：
商业银行应当在重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。
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