初级银行从业考试个人理财第二章考点：投资理论

1.持有期收益和持有期收益率

2.风险是指资产收益率的不确定性，用方差和标准差来表示。

①方差：是一组数据偏离其均值的程度;方差越大，波动越大，风险越大。

②标准差：是一组数据对其均值的平均偏离程度。

③变异系数(CV)：描述获得单位预期收益所承担的风险;变异系数越小，投资项目越好。

3.必要收益率：

是投资所要求的最低回报率，是投资者进行投资决策时所接受的最低收益率。

必要收益率=货币的纯时间价值+通货膨胀率+风险补偿

4.系统性风险和非系统性风险

①系统性风险(宏观风险)，对所有投资品都产生作用的风险;包括市场、利率、汇率、购买力、政策等风险;不能消除。

②非系统性风险(微观风险)，因个别特殊情况造成的风险，与整个市场没关联;包括财务、经营、信用、偶然事件等风险。

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