2018银行从业考试备考精华——什么是个人理财?

发布于 2018-01-30 08:58  编辑:do la.
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个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。国内不允许商业银行从事证券和信托的业务(只能是代理,不能是自营)

个人理财顾问和一般的银行咨询人员有什么不同呢?

举例:

怎么填写汇款单?两年期存款的利息是多少?代售华夏基金公司的基金产品吗?

我有十万元,是存定期好,还是买基金好呢?

个人理财服务根据管理方式不同,分为理财顾问和综合理财两种类型:(师爷和掌柜的)


1、向客户提供咨询,属于个人理财顾问;

区别于简单的产品介绍。

客户接受顾问服务后,自行管理资金,自行承担风险。


2、按照事先与客户约定好的投资计划进行投资或资产管理活动,属于受托性质。

投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

综合理财业务分为理财计划和私人银行两种。

(1)理财计划:保证性理财计划、非保证性理财计划。

A.保证性:银行承诺固定收益,或最低收益;银监会规定,不能无条件承诺高收益。

举例:稳健收益型理财计划,三个月,5.15%的年收益率

B.非保证性:保本浮动、非保本浮动

举例:新股申购人民币资金信托理财计划,预期年收益4-12%(注意预期两个字是必须的),收益根据新股上市后的交易状况决定。

(2) 私人银行:向高净值客户提供的综合理财服务。

特点:不仅提供个人理财产品且利用信托、保险、基金等工具维护风险、流动和盈利三者之间的平衡;包括与个人理财相关的法律、财务、税务、继承、子女教育等专业服务。

有点像私人管家。私人银行是量身订造的最高端的服务。

门槛比较:

招行金卡:5万;工行金葵花:30万;私人银行:100万美元


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